Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 915,47 € | 14 915,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 198 € / mois | 42 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 000 € | 2 241 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 875 € | 2 126 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 435,80 € | 72 549,84 € | 1 968 564,20 € |
| Année 2 | 110 309,35 € | 68 676,29 € | 1 858 254,85 € |
| Année 3 | 114 323,89 € | 64 661,75 € | 1 743 930,96 € |
| Année 4 | 118 484,49 € | 60 501,15 € | 1 625 446,47 € |
| Année 5 | 122 796,52 € | 56 189,12 € | 1 502 649,95 € |
| Année 6 | 127 265,49 € | 51 720,15 € | 1 375 384,46 € |
| Année 7 | 131 897,13 € | 47 088,51 € | 1 243 487,33 € |
| Année 8 | 136 697,28 € | 42 288,36 € | 1 106 790,05 € |
| Année 9 | 141 672,17 € | 37 313,47 € | 965 117,88 € |
| Année 10 | 146 828,07 € | 32 157,57 € | 818 289,81 € |
| Année 11 | 152 171,64 € | 26 814,00 € | 666 118,17 € |
| Année 12 | 157 709,67 € | 21 275,97 € | 508 408,50 € |
| Année 13 | 163 449,24 € | 15 536,40 € | 344 959,26 € |
| Année 14 | 169 397,68 € | 9 587,96 € | 175 561,58 € |
| Année 15 | 175 561,58 € | 3 423,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.