Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 668,22 € | 10 668,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 328 € / mois | 30 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 000 € | 2 241 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 875 € | 2 126 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 075 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 078,10 € | 76 940,54 € | 2 023 921,90 € |
| Année 2 | 53 026,80 € | 74 991,84 € | 1 970 895,10 € |
| Année 3 | 55 049,83 € | 72 968,81 € | 1 915 845,27 € |
| Année 4 | 57 150,07 € | 70 868,57 € | 1 858 695,20 € |
| Année 5 | 59 330,42 € | 68 688,22 € | 1 799 364,78 € |
| Année 6 | 61 593,95 € | 66 424,69 € | 1 737 770,83 € |
| Année 7 | 63 943,82 € | 64 074,82 € | 1 673 827,01 € |
| Année 8 | 66 383,37 € | 61 635,27 € | 1 607 443,64 € |
| Année 9 | 68 915,99 € | 59 102,65 € | 1 538 527,65 € |
| Année 10 | 71 545,21 € | 56 473,43 € | 1 466 982,44 € |
| Année 11 | 74 274,76 € | 53 743,88 € | 1 392 707,68 € |
| Année 12 | 77 108,45 € | 50 910,19 € | 1 315 599,23 € |
| Année 13 | 80 050,23 € | 47 968,41 € | 1 235 549,00 € |
| Année 14 | 83 104,26 € | 44 914,38 € | 1 152 444,74 € |
| Année 15 | 86 274,78 € | 41 743,86 € | 1 066 169,96 € |
| Année 16 | 89 566,29 € | 38 452,35 € | 976 603,67 € |
| Année 17 | 92 983,33 € | 35 035,31 € | 883 620,34 € |
| Année 18 | 96 530,79 € | 31 487,85 € | 787 089,55 € |
| Année 19 | 100 213,57 € | 27 805,07 € | 686 875,98 € |
| Année 20 | 104 036,82 € | 23 981,82 € | 582 839,16 € |
| Année 21 | 108 005,98 € | 20 012,66 € | 474 833,18 € |
| Année 22 | 112 126,55 € | 15 892,09 € | 362 706,63 € |
| Année 23 | 116 404,32 € | 11 614,32 € | 246 302,31 € |
| Année 24 | 120 845,30 € | 7 173,34 € | 125 457,01 € |
| Année 25 | 125 457,01 € | 2 562,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.