Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 182,35 € | 11 182,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 886 € / mois | 31 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 000 € | 2 349 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 375 € | 2 229 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 175 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 539,69 € | 80 648,51 € | 2 121 460,31 € |
| Année 2 | 55 582,31 € | 78 605,89 € | 2 065 878,00 € |
| Année 3 | 57 702,85 € | 76 485,35 € | 2 008 175,15 € |
| Année 4 | 59 904,27 € | 74 283,93 € | 1 948 270,88 € |
| Année 5 | 62 189,71 € | 71 998,49 € | 1 886 081,17 € |
| Année 6 | 64 562,31 € | 69 625,89 € | 1 821 518,86 € |
| Année 7 | 67 025,44 € | 67 162,76 € | 1 754 493,42 € |
| Année 8 | 69 582,57 € | 64 605,63 € | 1 684 910,85 € |
| Année 9 | 72 237,22 € | 61 950,98 € | 1 612 673,63 € |
| Année 10 | 74 993,15 € | 59 195,05 € | 1 537 680,48 € |
| Année 11 | 77 854,27 € | 56 333,93 € | 1 459 826,21 € |
| Année 12 | 80 824,50 € | 53 363,70 € | 1 379 001,71 € |
| Année 13 | 83 908,07 € | 50 280,13 € | 1 295 093,64 € |
| Année 14 | 87 109,27 € | 47 078,93 € | 1 207 984,37 € |
| Année 15 | 90 432,60 € | 43 755,60 € | 1 117 551,77 € |
| Année 16 | 93 882,71 € | 40 305,49 € | 1 023 669,06 € |
| Année 17 | 97 464,46 € | 36 723,74 € | 926 204,60 € |
| Année 18 | 101 182,84 € | 33 005,36 € | 825 021,76 € |
| Année 19 | 105 043,11 € | 29 145,09 € | 719 978,65 € |
| Année 20 | 109 050,62 € | 25 137,58 € | 610 928,03 € |
| Année 21 | 113 211,06 € | 20 977,14 € | 497 716,97 € |
| Année 22 | 117 530,21 € | 16 657,99 € | 380 186,76 € |
| Année 23 | 122 014,15 € | 12 174,05 € | 258 172,61 € |
| Année 24 | 126 669,13 € | 7 519,07 € | 131 503,48 € |
| Année 25 | 131 503,48 € | 2 686,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.