Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 634,28 € | 15 634,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 377 € / mois | 44 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 000 € | 2 349 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 375 € | 2 229 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 565,15 € | 76 046,21 € | 2 063 434,85 € |
| Année 2 | 115 625,37 € | 71 985,99 € | 1 947 809,48 € |
| Année 3 | 119 833,36 € | 67 778,00 € | 1 827 976,12 € |
| Année 4 | 124 194,49 € | 63 416,87 € | 1 703 781,63 € |
| Année 5 | 128 714,32 € | 58 897,04 € | 1 575 067,31 € |
| Année 6 | 133 398,66 € | 54 212,70 € | 1 441 668,65 € |
| Année 7 | 138 253,49 € | 49 357,87 € | 1 303 415,16 € |
| Année 8 | 143 284,99 € | 44 326,37 € | 1 160 130,17 € |
| Année 9 | 148 499,60 € | 39 111,76 € | 1 011 630,57 € |
| Année 10 | 153 904,01 € | 33 707,35 € | 857 726,56 € |
| Année 11 | 159 505,07 € | 28 106,29 € | 698 221,49 € |
| Année 12 | 165 309,98 € | 22 301,38 € | 532 911,51 € |
| Année 13 | 171 326,18 € | 16 285,18 € | 361 585,33 € |
| Année 14 | 177 561,28 € | 10 050,08 € | 184 024,05 € |
| Année 15 | 184 024,05 € | 3 588,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 100 € pour cette enveloppe de financement.