Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 636,12 € | 10 636,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 231 € / mois | 30 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 000 € | 2 349 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 375 € | 2 229 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 175 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 990,11 € | 90 643,33 € | 2 138 009,89 € |
| Année 2 | 38 573,96 € | 89 059,48 € | 2 099 435,93 € |
| Année 3 | 40 225,60 € | 87 407,84 € | 2 059 210,33 € |
| Année 4 | 41 947,98 € | 85 685,46 € | 2 017 262,35 € |
| Année 5 | 43 744,14 € | 83 889,30 € | 1 973 518,21 € |
| Année 6 | 45 617,16 € | 82 016,28 € | 1 927 901,05 € |
| Année 7 | 47 570,40 € | 80 063,04 € | 1 880 330,65 € |
| Année 8 | 49 607,27 € | 78 026,17 € | 1 830 723,38 € |
| Année 9 | 51 731,35 € | 75 902,09 € | 1 778 992,03 € |
| Année 10 | 53 946,38 € | 73 687,06 € | 1 725 045,65 € |
| Année 11 | 56 256,27 € | 71 377,17 € | 1 668 789,38 € |
| Année 12 | 58 665,02 € | 68 968,42 € | 1 610 124,36 € |
| Année 13 | 61 176,96 € | 66 456,48 € | 1 548 947,40 € |
| Année 14 | 63 796,43 € | 63 837,01 € | 1 485 150,97 € |
| Année 15 | 66 528,07 € | 61 105,37 € | 1 418 622,90 € |
| Année 16 | 69 376,69 € | 58 256,75 € | 1 349 246,21 € |
| Année 17 | 72 347,26 € | 55 286,18 € | 1 276 898,95 € |
| Année 18 | 75 445,01 € | 52 188,43 € | 1 201 453,94 € |
| Année 19 | 78 675,41 € | 48 958,03 € | 1 122 778,53 € |
| Année 20 | 82 044,15 € | 45 589,29 € | 1 040 734,38 € |
| Année 21 | 85 557,11 € | 42 076,33 € | 955 177,27 € |
| Année 22 | 89 220,49 € | 38 412,95 € | 865 956,78 € |
| Année 23 | 93 040,75 € | 34 592,69 € | 772 916,03 € |
| Année 24 | 97 024,54 € | 30 608,90 € | 675 891,49 € |
| Année 25 | 101 178,96 € | 26 454,48 € | 574 712,53 € |
| Année 26 | 105 511,24 € | 22 122,20 € | 469 201,29 € |
| Année 27 | 110 028,99 € | 17 604,45 € | 359 172,30 € |
| Année 28 | 114 740,23 € | 12 893,21 € | 244 432,07 € |
| Année 29 | 119 653,18 € | 7 980,26 € | 124 778,89 € |
| Année 30 | 124 778,89 € | 2 856,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.