Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 275 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 125,14 € | 11 125,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 713 € / mois | 31 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 000 € | 2 457 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 875 € | 2 331 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 275 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 690,83 € | 94 810,85 € | 2 236 309,17 € |
| Année 2 | 40 347,50 € | 93 154,18 € | 2 195 961,67 € |
| Année 3 | 42 075,09 € | 91 426,59 € | 2 153 886,58 € |
| Année 4 | 43 876,69 € | 89 624,99 € | 2 110 009,89 € |
| Année 5 | 45 755,40 € | 87 746,28 € | 2 064 254,49 € |
| Année 6 | 47 714,53 € | 85 787,15 € | 2 016 539,96 € |
| Année 7 | 49 757,60 € | 83 744,08 € | 1 966 782,36 € |
| Année 8 | 51 888,09 € | 81 613,59 € | 1 914 894,27 € |
| Année 9 | 54 109,86 € | 79 391,82 € | 1 860 784,41 € |
| Année 10 | 56 426,72 € | 77 074,96 € | 1 804 357,69 € |
| Année 11 | 58 842,80 € | 74 658,88 € | 1 745 514,89 € |
| Année 12 | 61 362,33 € | 72 139,35 € | 1 684 152,56 € |
| Année 13 | 63 989,75 € | 69 511,93 € | 1 620 162,81 € |
| Année 14 | 66 729,66 € | 66 772,02 € | 1 553 433,15 € |
| Année 15 | 69 586,89 € | 63 914,79 € | 1 483 846,26 € |
| Année 16 | 72 566,47 € | 60 935,21 € | 1 411 279,79 € |
| Année 17 | 75 673,63 € | 57 828,05 € | 1 335 606,16 € |
| Année 18 | 78 913,84 € | 54 587,84 € | 1 256 692,32 € |
| Année 19 | 82 292,75 € | 51 208,93 € | 1 174 399,57 € |
| Année 20 | 85 816,35 € | 47 685,33 € | 1 088 583,22 € |
| Année 21 | 89 490,85 € | 44 010,83 € | 999 092,37 € |
| Année 22 | 93 322,66 € | 40 179,02 € | 905 769,71 € |
| Année 23 | 97 318,57 € | 36 183,11 € | 808 451,14 € |
| Année 24 | 101 485,54 € | 32 016,14 € | 706 965,60 € |
| Année 25 | 105 830,94 € | 27 670,74 € | 601 134,66 € |
| Année 26 | 110 362,43 € | 23 139,25 € | 490 772,23 € |
| Année 27 | 115 087,89 € | 18 413,79 € | 375 684,34 € |
| Année 28 | 120 015,74 € | 13 485,94 € | 255 668,60 € |
| Année 29 | 125 154,58 € | 8 347,10 € | 130 514,02 € |
| Année 30 | 130 514,02 € | 2 988,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 275 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 786 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.