Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 275 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 405,48 € | 13 405,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 623 € / mois | 38 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 000 € | 2 457 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 875 € | 2 331 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 460,33 € | 82 405,43 € | 2 196 539,67 € |
| Année 2 | 81 396,90 € | 79 468,86 € | 2 115 142,77 € |
| Année 3 | 84 443,33 € | 76 422,43 € | 2 030 699,44 € |
| Année 4 | 87 603,78 € | 73 261,98 € | 1 943 095,66 € |
| Année 5 | 90 882,56 € | 69 983,20 € | 1 852 213,10 € |
| Année 6 | 94 284,01 € | 66 581,75 € | 1 757 929,09 € |
| Année 7 | 97 812,81 € | 63 052,95 € | 1 660 116,28 € |
| Année 8 | 101 473,64 € | 59 392,12 € | 1 558 642,64 € |
| Année 9 | 105 271,51 € | 55 594,25 € | 1 453 371,13 € |
| Année 10 | 109 211,51 € | 51 654,25 € | 1 344 159,62 € |
| Année 11 | 113 298,99 € | 47 566,77 € | 1 230 860,63 € |
| Année 12 | 117 539,44 € | 43 326,32 € | 1 113 321,19 € |
| Année 13 | 121 938,61 € | 38 927,15 € | 991 382,58 € |
| Année 14 | 126 502,40 € | 34 363,36 € | 864 880,18 € |
| Année 15 | 131 237,00 € | 29 628,76 € | 733 643,18 € |
| Année 16 | 136 148,83 € | 24 716,93 € | 597 494,35 € |
| Année 17 | 141 244,48 € | 19 621,28 € | 456 249,87 € |
| Année 18 | 146 530,84 € | 14 334,92 € | 309 719,03 € |
| Année 19 | 152 015,07 € | 8 850,69 € | 157 703,96 € |
| Année 20 | 157 703,96 € | 3 161,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 275 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 301 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.