Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 196,65 € | 14 196,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 020 € / mois | 40 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 000 € | 2 133 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 375 € | 2 024 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 306,32 € | 69 053,48 € | 1 873 693,68 € |
| Année 2 | 104 993,21 € | 65 366,59 € | 1 768 700,47 € |
| Année 3 | 108 814,26 € | 61 545,54 € | 1 659 886,21 € |
| Année 4 | 112 774,37 € | 57 585,43 € | 1 547 111,84 € |
| Année 5 | 116 878,59 € | 53 481,21 € | 1 430 233,25 € |
| Année 6 | 121 132,18 € | 49 227,62 € | 1 309 101,07 € |
| Année 7 | 125 540,60 € | 44 819,20 € | 1 183 560,47 € |
| Année 8 | 130 109,42 € | 40 250,38 € | 1 053 451,05 € |
| Année 9 | 134 844,54 € | 35 515,26 € | 918 606,51 € |
| Année 10 | 139 751,97 € | 30 607,83 € | 778 854,54 € |
| Année 11 | 144 838,03 € | 25 521,77 € | 634 016,51 € |
| Année 12 | 150 109,17 € | 20 250,63 € | 483 907,34 € |
| Année 13 | 155 572,11 € | 14 787,69 € | 328 335,23 € |
| Année 14 | 161 233,91 € | 9 125,89 € | 167 101,32 € |
| Année 15 | 167 101,32 € | 3 258,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.