Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 637,72 € | 11 637,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 266 € / mois | 33 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 000 € | 2 133 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 375 € | 2 024 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 113,88 € | 71 538,76 € | 1 906 886,12 € |
| Année 2 | 70 663,18 € | 68 989,46 € | 1 836 222,94 € |
| Année 3 | 73 307,90 € | 66 344,74 € | 1 762 915,04 € |
| Année 4 | 76 051,60 € | 63 601,04 € | 1 686 863,44 € |
| Année 5 | 78 897,98 € | 60 754,66 € | 1 607 965,46 € |
| Année 6 | 81 850,91 € | 57 801,73 € | 1 526 114,55 € |
| Année 7 | 84 914,34 € | 54 738,30 € | 1 441 200,21 € |
| Année 8 | 88 092,44 € | 51 560,20 € | 1 353 107,77 € |
| Année 9 | 91 389,47 € | 48 263,17 € | 1 261 718,30 € |
| Année 10 | 94 809,92 € | 44 842,72 € | 1 166 908,38 € |
| Année 11 | 98 358,39 € | 41 294,25 € | 1 068 549,99 € |
| Année 12 | 102 039,65 € | 37 612,99 € | 966 510,34 € |
| Année 13 | 105 858,69 € | 33 793,95 € | 860 651,65 € |
| Année 14 | 109 820,67 € | 29 831,97 € | 750 830,98 € |
| Année 15 | 113 930,95 € | 25 721,69 € | 636 900,03 € |
| Année 16 | 118 195,06 € | 21 457,58 € | 518 704,97 € |
| Année 17 | 122 618,75 € | 17 033,89 € | 396 086,22 € |
| Année 18 | 127 208,01 € | 12 444,63 € | 268 878,21 € |
| Année 19 | 131 969,03 € | 7 683,61 € | 136 909,18 € |
| Année 20 | 136 909,18 € | 2 744,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 700 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.