Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 925 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 343,10 € | 11 343,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 373 € / mois | 32 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 000 € | 2 079 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 125 € | 1 973 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 389,55 € | 69 727,65 € | 1 858 610,45 € |
| Année 2 | 68 874,33 € | 67 242,87 € | 1 789 736,12 € |
| Année 3 | 71 452,08 € | 64 665,12 € | 1 718 284,04 € |
| Année 4 | 74 126,31 € | 61 990,89 € | 1 644 157,73 € |
| Année 5 | 76 900,66 € | 59 216,54 € | 1 567 257,07 € |
| Année 6 | 79 778,82 € | 56 338,38 € | 1 487 478,25 € |
| Année 7 | 82 764,70 € | 53 352,50 € | 1 404 713,55 € |
| Année 8 | 85 862,36 € | 50 254,84 € | 1 318 851,19 € |
| Année 9 | 89 075,93 € | 47 041,27 € | 1 229 775,26 € |
| Année 10 | 92 409,76 € | 43 707,44 € | 1 137 365,50 € |
| Année 11 | 95 868,40 € | 40 248,80 € | 1 041 497,10 € |
| Année 12 | 99 456,48 € | 36 660,72 € | 942 040,62 € |
| Année 13 | 103 178,84 € | 32 938,36 € | 838 861,78 € |
| Année 14 | 107 040,54 € | 29 076,66 € | 731 821,24 € |
| Année 15 | 111 046,74 € | 25 070,46 € | 620 774,50 € |
| Année 16 | 115 202,90 € | 20 914,30 € | 505 571,60 € |
| Année 17 | 119 514,60 € | 16 602,60 € | 386 057,00 € |
| Année 18 | 123 987,69 € | 12 129,51 € | 262 069,31 € |
| Année 19 | 128 628,18 € | 7 489,02 € | 133 441,13 € |
| Année 20 | 133 441,13 € | 2 674,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 925 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 100 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 125 € (2,5%).