Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 825 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 753,85 € | 10 753,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 587 € / mois | 30 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 000 € | 1 971 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 625 € | 1 870 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 825 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 940,76 € | 66 105,44 € | 1 762 059,24 € |
| Année 2 | 65 296,43 € | 63 749,77 € | 1 696 762,81 € |
| Année 3 | 67 740,31 € | 61 305,89 € | 1 629 022,50 € |
| Année 4 | 70 275,62 € | 58 770,58 € | 1 558 746,88 € |
| Année 5 | 72 905,81 € | 56 140,39 € | 1 485 841,07 € |
| Année 6 | 75 634,49 € | 53 411,71 € | 1 410 206,58 € |
| Année 7 | 78 465,27 € | 50 580,93 € | 1 331 741,31 € |
| Année 8 | 81 401,98 € | 47 644,22 € | 1 250 339,33 € |
| Année 9 | 84 448,65 € | 44 597,55 € | 1 165 890,68 € |
| Année 10 | 87 609,30 € | 41 436,90 € | 1 078 281,38 € |
| Année 11 | 90 888,25 € | 38 157,95 € | 987 393,13 € |
| Année 12 | 94 289,94 € | 34 756,26 € | 893 103,19 € |
| Année 13 | 97 818,93 € | 31 227,27 € | 795 284,26 € |
| Année 14 | 101 480,03 € | 27 566,17 € | 693 804,23 € |
| Année 15 | 105 278,13 € | 23 768,07 € | 588 526,10 € |
| Année 16 | 109 218,38 € | 19 827,82 € | 479 307,72 € |
| Année 17 | 113 306,08 € | 15 740,12 € | 366 001,64 € |
| Année 18 | 117 546,82 € | 11 499,38 € | 248 454,82 € |
| Année 19 | 121 946,23 € | 7 099,97 € | 126 508,59 € |
| Année 20 | 126 508,59 € | 2 535,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 825 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 900 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.