Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 825 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 924,56 € | 8 924,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 044 € / mois | 25 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 000 € | 1 971 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 625 € | 1 870 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 825 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 037,67 € | 76 057,05 € | 1 793 962,33 € |
| Année 2 | 32 366,65 € | 74 728,07 € | 1 761 595,68 € |
| Année 3 | 33 752,51 € | 73 342,21 € | 1 727 843,17 € |
| Année 4 | 35 197,73 € | 71 896,99 € | 1 692 645,44 € |
| Année 5 | 36 704,83 € | 70 389,89 € | 1 655 940,61 € |
| Année 6 | 38 276,48 € | 68 818,24 € | 1 617 664,13 € |
| Année 7 | 39 915,38 € | 67 179,34 € | 1 577 748,75 € |
| Année 8 | 41 624,48 € | 65 470,24 € | 1 536 124,27 € |
| Année 9 | 43 406,75 € | 63 687,97 € | 1 492 717,52 € |
| Année 10 | 45 265,35 € | 61 829,37 € | 1 447 452,17 € |
| Année 11 | 47 203,53 € | 59 891,19 € | 1 400 248,64 € |
| Année 12 | 49 224,67 € | 57 870,05 € | 1 351 023,97 € |
| Année 13 | 51 332,38 € | 55 762,34 € | 1 299 691,59 € |
| Année 14 | 53 530,32 € | 53 564,40 € | 1 246 161,27 € |
| Année 15 | 55 822,40 € | 51 272,32 € | 1 190 338,87 € |
| Année 16 | 58 212,59 € | 48 882,13 € | 1 132 126,28 € |
| Année 17 | 60 705,14 € | 46 389,58 € | 1 071 421,14 € |
| Année 18 | 63 304,43 € | 43 790,29 € | 1 008 116,71 € |
| Année 19 | 66 015,00 € | 41 079,72 € | 942 101,71 € |
| Année 20 | 68 841,61 € | 38 253,11 € | 873 260,10 € |
| Année 21 | 71 789,28 € | 35 305,44 € | 801 470,82 € |
| Année 22 | 74 863,14 € | 32 231,58 € | 726 607,68 € |
| Année 23 | 78 068,63 € | 29 026,09 € | 648 539,05 € |
| Année 24 | 81 411,37 € | 25 683,35 € | 567 127,68 € |
| Année 25 | 84 897,26 € | 22 197,46 € | 482 230,42 € |
| Année 26 | 88 532,40 € | 18 562,32 € | 393 698,02 € |
| Année 27 | 92 323,18 € | 14 771,54 € | 301 374,84 € |
| Année 28 | 96 276,26 € | 10 818,46 € | 205 098,58 € |
| Année 29 | 100 398,62 € | 6 696,10 € | 104 699,96 € |
| Année 30 | 104 699,96 € | 2 397,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 825 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 499 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 625 € (2,5%).