Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 680,05 € | 8 680,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 303 € / mois | 24 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 775 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 187,30 € | 73 973,30 € | 1 744 812,70 € |
| Année 2 | 31 479,87 € | 72 680,73 € | 1 713 332,83 € |
| Année 3 | 32 827,77 € | 71 332,83 € | 1 680 505,06 € |
| Année 4 | 34 233,38 € | 69 927,22 € | 1 646 271,68 € |
| Année 5 | 35 699,20 € | 68 461,40 € | 1 610 572,48 € |
| Année 6 | 37 227,77 € | 66 932,83 € | 1 573 344,71 € |
| Année 7 | 38 821,78 € | 65 338,82 € | 1 534 522,93 € |
| Année 8 | 40 484,04 € | 63 676,56 € | 1 494 038,89 € |
| Année 9 | 42 217,49 € | 61 943,11 € | 1 451 821,40 € |
| Année 10 | 44 025,15 € | 60 135,45 € | 1 407 796,25 € |
| Année 11 | 45 910,25 € | 58 250,35 € | 1 361 886,00 € |
| Année 12 | 47 876,03 € | 56 284,57 € | 1 314 009,97 € |
| Année 13 | 49 925,98 € | 54 234,62 € | 1 264 083,99 € |
| Année 14 | 52 063,71 € | 52 096,89 € | 1 212 020,28 € |
| Année 15 | 54 292,99 € | 49 867,61 € | 1 157 727,29 € |
| Année 16 | 56 617,69 € | 47 542,91 € | 1 101 109,60 € |
| Année 17 | 59 041,98 € | 45 118,62 € | 1 042 067,62 € |
| Année 18 | 61 569,99 € | 42 590,61 € | 980 497,63 € |
| Année 19 | 64 206,31 € | 39 954,29 € | 916 291,32 € |
| Année 20 | 66 955,51 € | 37 205,09 € | 849 335,81 € |
| Année 21 | 69 822,39 € | 34 338,21 € | 779 513,42 € |
| Année 22 | 72 812,07 € | 31 348,53 € | 706 701,35 € |
| Année 23 | 75 929,72 € | 28 230,88 € | 630 771,63 € |
| Année 24 | 79 180,89 € | 24 979,71 € | 551 590,74 € |
| Année 25 | 82 571,25 € | 21 589,35 € | 469 019,49 € |
| Année 26 | 86 106,80 € | 18 053,80 € | 382 912,69 € |
| Année 27 | 89 793,71 € | 14 366,89 € | 293 118,98 € |
| Année 28 | 93 638,49 € | 10 522,11 € | 199 480,49 € |
| Année 29 | 97 647,90 € | 6 512,70 € | 101 832,59 € |
| Année 30 | 101 832,59 € | 2 331,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 300 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.