Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 759,01 € | 12 759,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 664 € / mois | 36 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 047,41 € | 62 060,71 € | 1 683 952,59 € |
| Année 2 | 94 360,93 € | 58 747,19 € | 1 589 591,66 € |
| Année 3 | 97 795,02 € | 55 313,10 € | 1 491 796,64 € |
| Année 4 | 101 354,12 € | 51 754,00 € | 1 390 442,52 € |
| Année 5 | 105 042,73 € | 48 065,39 € | 1 285 399,79 € |
| Année 6 | 108 865,58 € | 44 242,54 € | 1 176 534,21 € |
| Année 7 | 112 827,56 € | 40 280,56 € | 1 063 706,65 € |
| Année 8 | 116 933,75 € | 36 174,37 € | 946 772,90 € |
| Année 9 | 121 189,32 € | 31 918,80 € | 825 583,58 € |
| Année 10 | 125 599,82 € | 27 508,30 € | 699 983,76 € |
| Année 11 | 130 170,80 € | 22 937,32 € | 569 812,96 € |
| Année 12 | 134 908,14 € | 18 199,98 € | 434 904,82 € |
| Année 13 | 139 817,89 € | 13 290,23 € | 295 086,93 € |
| Année 14 | 144 906,34 € | 8 201,78 € | 150 180,59 € |
| Année 15 | 150 180,59 € | 2 928,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.