Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 494,10 € | 17 494,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 012 € / mois | 49 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 775 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 412,30 € | 58 516,90 € | 1 623 587,70 € |
| Année 2 | 156 688,17 € | 53 241,03 € | 1 466 899,53 € |
| Année 3 | 162 147,87 € | 47 781,33 € | 1 304 751,66 € |
| Année 4 | 167 797,82 € | 42 131,38 € | 1 136 953,84 € |
| Année 5 | 173 644,64 € | 36 284,56 € | 963 309,20 € |
| Année 6 | 179 695,18 € | 30 234,02 € | 783 614,02 € |
| Année 7 | 185 956,55 € | 23 972,65 € | 597 657,47 € |
| Année 8 | 192 436,10 € | 17 493,10 € | 405 221,37 € |
| Année 9 | 199 141,42 € | 10 787,78 € | 206 079,95 € |
| Année 10 | 206 079,95 € | 3 848,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 983 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.