Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 459,22 € | 10 459,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 695 € / mois | 29 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 000 € | 1 917 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 375 € | 1 819 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 216,32 € | 64 294,32 € | 1 713 783,68 € |
| Année 2 | 63 507,45 € | 62 003,19 € | 1 650 276,23 € |
| Année 3 | 65 884,36 € | 59 626,28 € | 1 584 391,87 € |
| Année 4 | 68 350,20 € | 57 160,44 € | 1 516 041,67 € |
| Année 5 | 70 908,35 € | 54 602,29 € | 1 445 133,32 € |
| Année 6 | 73 562,25 € | 51 948,39 € | 1 371 571,07 € |
| Année 7 | 76 315,47 € | 49 195,17 € | 1 295 255,60 € |
| Année 8 | 79 171,73 € | 46 338,91 € | 1 216 083,87 € |
| Année 9 | 82 134,91 € | 43 375,73 € | 1 133 948,96 € |
| Année 10 | 85 208,97 € | 40 301,67 € | 1 048 739,99 € |
| Année 11 | 88 398,10 € | 37 112,54 € | 960 341,89 € |
| Année 12 | 91 706,57 € | 33 804,07 € | 868 635,32 € |
| Année 13 | 95 138,89 € | 30 371,75 € | 773 496,43 € |
| Année 14 | 98 699,63 € | 26 811,01 € | 674 796,80 € |
| Année 15 | 102 393,69 € | 23 116,95 € | 572 403,11 € |
| Année 16 | 106 225,98 € | 19 284,66 € | 466 177,13 € |
| Année 17 | 110 201,73 € | 15 308,91 € | 355 975,40 € |
| Année 18 | 114 326,24 € | 11 184,40 € | 241 649,16 € |
| Année 19 | 118 605,14 € | 6 905,50 € | 123 044,02 € |
| Année 20 | 123 044,02 € | 2 466,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.