Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 675 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 869,97 € | 9 869,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 909 € / mois | 28 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 000 € | 1 809 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 875 € | 1 716 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 767,52 € | 60 672,12 € | 1 617 232,48 € |
| Année 2 | 59 929,60 € | 58 510,04 € | 1 557 302,88 € |
| Année 3 | 62 172,58 € | 56 267,06 € | 1 495 130,30 € |
| Année 4 | 64 499,51 € | 53 940,13 € | 1 430 630,79 € |
| Année 5 | 66 913,55 € | 51 526,09 € | 1 363 717,24 € |
| Année 6 | 69 417,91 € | 49 021,73 € | 1 294 299,33 € |
| Année 7 | 72 016,04 € | 46 423,60 € | 1 222 283,29 € |
| Année 8 | 74 711,39 € | 43 728,25 € | 1 147 571,90 € |
| Année 9 | 77 507,64 € | 40 932,00 € | 1 070 064,26 € |
| Année 10 | 80 408,50 € | 38 031,14 € | 989 655,76 € |
| Année 11 | 83 417,96 € | 35 021,68 € | 906 237,80 € |
| Année 12 | 86 540,07 € | 31 899,57 € | 819 697,73 € |
| Année 13 | 89 778,99 € | 28 660,65 € | 729 918,74 € |
| Année 14 | 93 139,15 € | 25 300,49 € | 636 779,59 € |
| Année 15 | 96 625,08 € | 21 814,56 € | 540 154,51 € |
| Année 16 | 100 241,47 € | 18 198,17 € | 439 913,04 € |
| Année 17 | 103 993,22 € | 14 446,42 € | 335 919,82 € |
| Année 18 | 107 885,39 € | 10 554,25 € | 228 034,43 € |
| Année 19 | 111 923,22 € | 6 516,42 € | 116 111,21 € |
| Année 20 | 116 111,21 € | 2 327,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 675 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 200 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 100 € pour cette enveloppe de financement.