Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 675 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 191,04 € | 8 191,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 821 € / mois | 23 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 000 € | 1 809 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 875 € | 1 716 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 675 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 486,69 € | 69 805,79 € | 1 646 513,31 € |
| Année 2 | 29 706,42 € | 68 586,06 € | 1 616 806,89 € |
| Année 3 | 30 978,41 € | 67 314,07 € | 1 585 828,48 € |
| Année 4 | 32 304,83 € | 65 987,65 € | 1 553 523,65 € |
| Année 5 | 33 688,08 € | 64 604,40 € | 1 519 835,57 € |
| Année 6 | 35 130,53 € | 63 161,95 € | 1 484 705,04 € |
| Année 7 | 36 634,74 € | 61 657,74 € | 1 448 070,30 € |
| Année 8 | 38 203,37 € | 60 089,11 € | 1 409 866,93 € |
| Année 9 | 39 839,16 € | 58 453,32 € | 1 370 027,77 € |
| Année 10 | 41 545,00 € | 56 747,48 € | 1 328 482,77 € |
| Année 11 | 43 323,87 € | 54 968,61 € | 1 285 158,90 € |
| Année 12 | 45 178,92 € | 53 113,56 € | 1 239 979,98 € |
| Année 13 | 47 113,39 € | 51 179,09 € | 1 192 866,59 € |
| Année 14 | 49 130,69 € | 49 161,79 € | 1 143 735,90 € |
| Année 15 | 51 234,34 € | 47 058,14 € | 1 092 501,56 € |
| Année 16 | 53 428,12 € | 44 864,36 € | 1 039 073,44 € |
| Année 17 | 55 715,80 € | 42 576,68 € | 983 357,64 € |
| Année 18 | 58 101,44 € | 40 191,04 € | 925 256,20 € |
| Année 19 | 60 589,22 € | 37 703,26 € | 864 666,98 € |
| Année 20 | 63 183,54 € | 35 108,94 € | 801 483,44 € |
| Année 21 | 65 888,94 € | 32 403,54 € | 735 594,50 € |
| Année 22 | 68 710,17 € | 29 582,31 € | 666 884,33 € |
| Année 23 | 71 652,20 € | 26 640,28 € | 595 232,13 € |
| Année 24 | 74 720,21 € | 23 572,27 € | 520 511,92 € |
| Année 25 | 77 919,58 € | 20 372,90 € | 442 592,34 € |
| Année 26 | 81 255,92 € | 17 036,56 € | 361 336,42 € |
| Année 27 | 84 735,13 € | 13 557,35 € | 276 601,29 € |
| Année 28 | 88 363,35 € | 9 929,13 € | 188 237,94 € |
| Année 29 | 92 146,89 € | 6 145,59 € | 96 091,05 € |
| Année 30 | 96 091,05 € | 2 200,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 675 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 100 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.