Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 946,53 € | 7 946,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 080 € / mois | 22 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 000 € | 1 755 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 625 € | 1 665 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 625 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 636,32 € | 67 722,04 € | 1 597 363,68 € |
| Année 2 | 28 819,66 € | 66 538,70 € | 1 568 544,02 € |
| Année 3 | 30 053,66 € | 65 304,70 € | 1 538 490,36 € |
| Année 4 | 31 340,50 € | 64 017,86 € | 1 507 149,86 € |
| Année 5 | 32 682,45 € | 62 675,91 € | 1 474 467,41 € |
| Année 6 | 34 081,83 € | 61 276,53 € | 1 440 385,58 € |
| Année 7 | 35 541,17 € | 59 817,19 € | 1 404 844,41 € |
| Année 8 | 37 062,95 € | 58 295,41 € | 1 367 781,46 € |
| Année 9 | 38 649,92 € | 56 708,44 € | 1 329 131,54 € |
| Année 10 | 40 304,82 € | 55 053,54 € | 1 288 826,72 € |
| Année 11 | 42 030,62 € | 53 327,74 € | 1 246 796,10 € |
| Année 12 | 43 830,26 € | 51 528,10 € | 1 202 965,84 € |
| Année 13 | 45 707,00 € | 49 651,36 € | 1 157 258,84 € |
| Année 14 | 47 664,08 € | 47 694,28 € | 1 109 594,76 € |
| Année 15 | 49 704,96 € | 45 653,40 € | 1 059 889,80 € |
| Année 16 | 51 833,22 € | 43 525,14 € | 1 008 056,58 € |
| Année 17 | 54 052,61 € | 41 305,75 € | 954 003,97 € |
| Année 18 | 56 367,03 € | 38 991,33 € | 897 636,94 € |
| Année 19 | 58 780,57 € | 36 577,79 € | 838 856,37 € |
| Année 20 | 61 297,44 € | 34 060,92 € | 777 558,93 € |
| Année 21 | 63 922,06 € | 31 436,30 € | 713 636,87 € |
| Année 22 | 66 659,08 € | 28 699,28 € | 646 977,79 € |
| Année 23 | 69 513,30 € | 25 845,06 € | 577 464,49 € |
| Année 24 | 72 489,71 € | 22 868,65 € | 504 974,78 € |
| Année 25 | 75 593,60 € | 19 764,76 € | 429 381,18 € |
| Année 26 | 78 830,35 € | 16 528,01 € | 350 550,83 € |
| Année 27 | 82 205,70 € | 13 152,66 € | 268 345,13 € |
| Année 28 | 85 725,60 € | 9 632,76 € | 182 619,53 € |
| Année 29 | 89 396,19 € | 5 962,17 € | 93 223,34 € |
| Année 30 | 93 223,34 € | 2 134,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.