Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 680,79 € | 11 680,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 396 € / mois | 33 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 000 € | 1 755 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 625 € | 1 665 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 353,34 € | 56 816,14 € | 1 541 646,66 € |
| Année 2 | 86 386,83 € | 53 782,65 € | 1 455 259,83 € |
| Année 3 | 89 530,74 € | 50 638,74 € | 1 365 729,09 € |
| Année 4 | 92 789,08 € | 47 380,40 € | 1 272 940,01 € |
| Année 5 | 96 165,96 € | 44 003,52 € | 1 176 774,05 € |
| Année 6 | 99 665,74 € | 40 503,74 € | 1 077 108,31 € |
| Année 7 | 103 292,94 € | 36 876,54 € | 973 815,37 € |
| Année 8 | 107 052,09 € | 33 117,39 € | 866 763,28 € |
| Année 9 | 110 948,07 € | 29 221,41 € | 755 815,21 € |
| Année 10 | 114 985,85 € | 25 183,63 € | 640 829,36 € |
| Année 11 | 119 170,57 € | 20 998,91 € | 521 658,79 € |
| Année 12 | 123 507,56 € | 16 661,92 € | 398 151,23 € |
| Année 13 | 128 002,40 € | 12 167,08 € | 270 148,83 € |
| Année 14 | 132 660,84 € | 7 508,64 € | 137 487,99 € |
| Année 15 | 137 487,99 € | 2 680,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 625 € (2,5%).