Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 354,63 € | 8 354,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 317 € / mois | 23 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 000 € | 1 755 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 625 € | 1 665 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 625 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 000,92 € | 60 254,64 € | 1 584 999,08 € |
| Année 2 | 41 527,03 € | 58 728,53 € | 1 543 472,05 € |
| Année 3 | 43 111,32 € | 57 144,24 € | 1 500 360,73 € |
| Année 4 | 44 756,07 € | 55 499,49 € | 1 455 604,66 € |
| Année 5 | 46 463,59 € | 53 791,97 € | 1 409 141,07 € |
| Année 6 | 48 236,23 € | 52 019,33 € | 1 360 904,84 € |
| Année 7 | 50 076,50 € | 50 179,06 € | 1 310 828,34 € |
| Année 8 | 51 986,98 € | 48 268,58 € | 1 258 841,36 € |
| Année 9 | 53 970,36 € | 46 285,20 € | 1 204 871,00 € |
| Année 10 | 56 029,41 € | 44 226,15 € | 1 148 841,59 € |
| Année 11 | 58 166,99 € | 42 088,57 € | 1 090 674,60 € |
| Année 12 | 60 386,12 € | 39 869,44 € | 1 030 288,48 € |
| Année 13 | 62 689,95 € | 37 565,61 € | 967 598,53 € |
| Année 14 | 65 081,62 € | 35 173,94 € | 902 516,91 € |
| Année 15 | 67 564,60 € | 32 690,96 € | 834 952,31 € |
| Année 16 | 70 142,28 € | 30 113,28 € | 764 810,03 € |
| Année 17 | 72 818,30 € | 27 437,26 € | 691 991,73 € |
| Année 18 | 75 596,40 € | 24 659,16 € | 616 395,33 € |
| Année 19 | 78 480,49 € | 21 775,07 € | 537 914,84 € |
| Année 20 | 81 474,64 € | 18 780,92 € | 456 440,20 € |
| Année 21 | 84 583,00 € | 15 672,56 € | 371 857,20 € |
| Année 22 | 87 809,95 € | 12 445,61 € | 284 047,25 € |
| Année 23 | 91 160,01 € | 9 095,55 € | 192 887,24 € |
| Année 24 | 94 637,88 € | 5 617,68 € | 98 249,36 € |
| Année 25 | 98 249,36 € | 2 007,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 625 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 500 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.