Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 097,57 € | 8 097,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 538 € / mois | 23 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 000 € | 1 701 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 375 € | 1 614 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 770,20 € | 58 400,64 € | 1 536 229,80 € |
| Année 2 | 40 249,33 € | 56 921,51 € | 1 495 980,47 € |
| Année 3 | 41 784,89 € | 55 385,95 € | 1 454 195,58 € |
| Année 4 | 43 379,04 € | 53 791,80 € | 1 410 816,54 € |
| Année 5 | 45 034,02 € | 52 136,82 € | 1 365 782,52 € |
| Année 6 | 46 752,11 € | 50 418,73 € | 1 319 030,41 € |
| Année 7 | 48 535,78 € | 48 635,06 € | 1 270 494,63 € |
| Année 8 | 50 387,48 € | 46 783,36 € | 1 220 107,15 € |
| Année 9 | 52 309,82 € | 44 861,02 € | 1 167 797,33 € |
| Année 10 | 54 305,49 € | 42 865,35 € | 1 113 491,84 € |
| Année 11 | 56 377,34 € | 40 793,50 € | 1 057 114,50 € |
| Année 12 | 58 528,20 € | 38 642,64 € | 998 586,30 € |
| Année 13 | 60 761,12 € | 36 409,72 € | 937 825,18 € |
| Année 14 | 63 079,25 € | 34 091,59 € | 874 745,93 € |
| Année 15 | 65 485,78 € | 31 685,06 € | 809 260,15 € |
| Année 16 | 67 984,15 € | 29 186,69 € | 741 276,00 € |
| Année 17 | 70 577,85 € | 26 592,99 € | 670 698,15 € |
| Année 18 | 73 270,48 € | 23 900,36 € | 597 427,67 € |
| Année 19 | 76 065,85 € | 21 104,99 € | 521 361,82 € |
| Année 20 | 78 967,86 € | 18 202,98 € | 442 393,96 € |
| Année 21 | 81 980,57 € | 15 190,27 € | 360 413,39 € |
| Année 22 | 85 108,26 € | 12 062,58 € | 275 305,13 € |
| Année 23 | 88 355,22 € | 8 815,62 € | 186 949,91 € |
| Année 24 | 91 726,09 € | 5 444,75 € | 95 223,82 € |
| Année 25 | 95 223,82 € | 1 945,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 575 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 136 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 900 € pour cette enveloppe de financement.