Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 840,50 € | 7 840,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 759 € / mois | 22 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 000 € | 1 647 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 125 € | 1 563 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 525 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 539,32 € | 56 546,68 € | 1 487 460,68 € |
| Année 2 | 38 971,55 € | 55 114,45 € | 1 448 489,13 € |
| Année 3 | 40 458,35 € | 53 627,65 € | 1 408 030,78 € |
| Année 4 | 42 001,87 € | 52 084,13 € | 1 366 028,91 € |
| Année 5 | 43 604,31 € | 50 481,69 € | 1 322 424,60 € |
| Année 6 | 45 267,84 € | 48 818,16 € | 1 277 156,76 € |
| Année 7 | 46 994,88 € | 47 091,12 € | 1 230 161,88 € |
| Année 8 | 48 787,80 € | 45 298,20 € | 1 181 374,08 € |
| Année 9 | 50 649,13 € | 43 436,87 € | 1 130 724,95 € |
| Année 10 | 52 581,43 € | 41 504,57 € | 1 078 143,52 € |
| Année 11 | 54 587,49 € | 39 498,51 € | 1 023 556,03 € |
| Année 12 | 56 670,07 € | 37 415,93 € | 966 885,96 € |
| Année 13 | 58 832,12 € | 35 253,88 € | 908 053,84 € |
| Année 14 | 61 076,65 € | 33 009,35 € | 846 977,19 € |
| Année 15 | 63 406,81 € | 30 679,19 € | 783 570,38 € |
| Année 16 | 65 825,84 € | 28 260,16 € | 717 744,54 € |
| Année 17 | 68 337,20 € | 25 748,80 € | 649 407,34 € |
| Année 18 | 70 944,33 € | 23 141,67 € | 578 463,01 € |
| Année 19 | 73 650,96 € | 20 435,04 € | 504 812,05 € |
| Année 20 | 76 460,84 € | 17 625,16 € | 428 351,21 € |
| Année 21 | 79 377,91 € | 14 708,09 € | 348 973,30 € |
| Année 22 | 82 406,29 € | 11 679,71 € | 266 567,01 € |
| Année 23 | 85 550,20 € | 8 535,80 € | 181 016,81 € |
| Année 24 | 88 814,03 € | 5 271,97 € | 92 202,78 € |
| Année 25 | 92 202,78 € | 1 883,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 401 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.