Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 326,37 € | 7 326,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 201 € / mois | 20 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 000 € | 1 539 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 625 € | 1 460 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 425 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 077,76 € | 52 838,68 € | 1 389 922,24 € |
| Année 2 | 36 416,01 € | 51 500,43 € | 1 353 506,23 € |
| Année 3 | 37 805,34 € | 50 111,10 € | 1 315 700,89 € |
| Année 4 | 39 247,67 € | 48 668,77 € | 1 276 453,22 € |
| Année 5 | 40 745,02 € | 47 171,42 € | 1 235 708,20 € |
| Année 6 | 42 299,50 € | 45 616,94 € | 1 193 408,70 € |
| Année 7 | 43 913,26 € | 44 003,18 € | 1 149 495,44 € |
| Année 8 | 45 588,61 € | 42 327,83 € | 1 103 906,83 € |
| Année 9 | 47 327,88 € | 40 588,56 € | 1 056 578,95 € |
| Année 10 | 49 133,50 € | 38 782,94 € | 1 007 445,45 € |
| Année 11 | 51 008,02 € | 36 908,42 € | 956 437,43 € |
| Année 12 | 52 954,02 € | 34 962,42 € | 903 483,41 € |
| Année 13 | 54 974,31 € | 32 942,13 € | 848 509,10 € |
| Année 14 | 57 071,63 € | 30 844,81 € | 791 437,47 € |
| Année 15 | 59 249,00 € | 28 667,44 € | 732 188,47 € |
| Année 16 | 61 509,42 € | 26 407,02 € | 670 679,05 € |
| Année 17 | 63 856,09 € | 24 060,35 € | 606 822,96 € |
| Année 18 | 66 292,26 € | 21 624,18 € | 540 530,70 € |
| Année 19 | 68 821,42 € | 19 095,02 € | 471 709,28 € |
| Année 20 | 71 447,05 € | 16 469,39 € | 400 262,23 € |
| Année 21 | 74 172,84 € | 13 743,60 € | 326 089,39 € |
| Année 22 | 77 002,62 € | 10 913,82 € | 249 086,77 € |
| Année 23 | 79 940,36 € | 7 976,08 € | 169 146,41 € |
| Année 24 | 82 990,21 € | 4 926,23 € | 86 156,20 € |
| Année 25 | 86 156,20 € | 1 760,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 100 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.