Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 069,30 € | 7 069,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 422 € / mois | 20 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 000 € | 1 485 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 375 € | 1 409 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 375 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 846,91 € | 50 984,69 € | 1 341 153,09 € |
| Année 2 | 35 138,22 € | 49 693,38 € | 1 306 014,87 € |
| Année 3 | 36 478,78 € | 48 352,82 € | 1 269 536,09 € |
| Année 4 | 37 870,49 € | 46 961,11 € | 1 231 665,60 € |
| Année 5 | 39 315,30 € | 45 516,30 € | 1 192 350,30 € |
| Année 6 | 40 815,24 € | 44 016,36 € | 1 151 535,06 € |
| Année 7 | 42 372,38 € | 42 459,22 € | 1 109 162,68 € |
| Année 8 | 43 988,96 € | 40 842,64 € | 1 065 173,72 € |
| Année 9 | 45 667,18 € | 39 164,42 € | 1 019 506,54 € |
| Année 10 | 47 409,45 € | 37 422,15 € | 972 097,09 € |
| Année 11 | 49 218,19 € | 35 613,41 € | 922 878,90 € |
| Année 12 | 51 095,91 € | 33 735,69 € | 871 782,99 € |
| Année 13 | 53 045,30 € | 31 786,30 € | 818 737,69 € |
| Année 14 | 55 069,03 € | 29 762,57 € | 763 668,66 € |
| Année 15 | 57 170,00 € | 27 661,60 € | 706 498,66 € |
| Année 16 | 59 351,10 € | 25 480,50 € | 647 147,56 € |
| Année 17 | 61 615,45 € | 23 216,15 € | 585 532,11 € |
| Année 18 | 63 966,13 € | 20 865,47 € | 521 565,98 € |
| Année 19 | 66 406,54 € | 18 425,06 € | 455 159,44 € |
| Année 20 | 68 940,02 € | 15 891,58 € | 386 219,42 € |
| Année 21 | 71 570,17 € | 13 261,43 € | 314 649,25 € |
| Année 22 | 74 300,68 € | 10 530,92 € | 240 348,57 € |
| Année 23 | 77 135,32 € | 7 696,28 € | 163 213,25 € |
| Année 24 | 80 078,13 € | 4 753,47 € | 83 135,12 € |
| Année 25 | 83 135,12 € | 1 698,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 198 €.