Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 275 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 555,17 € | 6 555,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 864 € / mois | 18 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 000 € | 1 377 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 875 € | 1 306 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 275 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 385,33 € | 47 276,71 € | 1 243 614,67 € |
| Année 2 | 32 582,71 € | 46 079,33 € | 1 211 031,96 € |
| Année 3 | 33 825,79 € | 44 836,25 € | 1 177 206,17 € |
| Année 4 | 35 116,29 € | 43 545,75 € | 1 142 089,88 € |
| Année 5 | 36 456,02 € | 42 206,02 € | 1 105 633,86 € |
| Année 6 | 37 846,87 € | 40 815,17 € | 1 067 786,99 € |
| Année 7 | 39 290,76 € | 39 371,28 € | 1 028 496,23 € |
| Année 8 | 40 789,77 € | 37 872,27 € | 987 706,46 € |
| Année 9 | 42 345,96 € | 36 316,08 € | 945 360,50 € |
| Année 10 | 43 961,50 € | 34 700,54 € | 901 399,00 € |
| Année 11 | 45 638,69 € | 33 023,35 € | 855 760,31 € |
| Année 12 | 47 379,87 € | 31 282,17 € | 808 380,44 € |
| Année 13 | 49 187,46 € | 29 474,58 € | 759 192,98 € |
| Année 14 | 51 064,02 € | 27 598,02 € | 708 128,96 € |
| Année 15 | 53 012,20 € | 25 649,84 € | 655 116,76 € |
| Année 16 | 55 034,67 € | 23 627,37 € | 600 082,09 € |
| Année 17 | 57 134,31 € | 21 527,73 € | 542 947,78 € |
| Année 18 | 59 314,07 € | 19 347,97 € | 483 633,71 € |
| Année 19 | 61 576,99 € | 17 085,05 € | 422 056,72 € |
| Année 20 | 63 926,22 € | 14 735,82 € | 358 130,50 € |
| Année 21 | 66 365,09 € | 12 296,95 € | 291 765,41 € |
| Année 22 | 68 897,00 € | 9 765,04 € | 222 868,41 € |
| Année 23 | 71 525,51 € | 7 136,53 € | 151 342,90 € |
| Année 24 | 74 254,30 € | 4 407,74 € | 77 088,60 € |
| Année 25 | 77 088,60 € | 1 574,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 275 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 729 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.