Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 175 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 041,04 € | 6 041,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 306 € / mois | 17 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 000 € | 1 269 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 375 € | 1 204 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 175 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 923,77 € | 43 568,71 € | 1 146 076,23 € |
| Année 2 | 30 027,22 € | 42 465,26 € | 1 116 049,01 € |
| Année 3 | 31 172,80 € | 41 319,68 € | 1 084 876,21 € |
| Année 4 | 32 362,07 € | 40 130,41 € | 1 052 514,14 € |
| Année 5 | 33 596,73 € | 38 895,75 € | 1 018 917,41 € |
| Année 6 | 34 878,50 € | 37 613,98 € | 984 038,91 € |
| Année 7 | 36 209,17 € | 36 283,31 € | 947 829,74 € |
| Année 8 | 37 590,58 € | 34 901,90 € | 910 239,16 € |
| Année 9 | 39 024,72 € | 33 467,76 € | 871 214,44 € |
| Année 10 | 40 513,55 € | 31 978,93 € | 830 700,89 € |
| Année 11 | 42 059,22 € | 30 433,26 € | 788 641,67 € |
| Année 12 | 43 663,81 € | 28 828,67 € | 744 977,86 € |
| Année 13 | 45 329,64 € | 27 162,84 € | 699 648,22 € |
| Année 14 | 47 059,04 € | 25 433,44 € | 652 589,18 € |
| Année 15 | 48 854,39 € | 23 638,09 € | 603 734,79 € |
| Année 16 | 50 718,24 € | 21 774,24 € | 553 016,55 € |
| Année 17 | 52 653,21 € | 19 839,27 € | 500 363,34 € |
| Année 18 | 54 661,99 € | 17 830,49 € | 445 701,35 € |
| Année 19 | 56 747,44 € | 15 745,04 € | 388 953,91 € |
| Année 20 | 58 912,43 € | 13 580,05 € | 330 041,48 € |
| Année 21 | 61 160,01 € | 11 332,47 € | 268 881,47 € |
| Année 22 | 63 493,35 € | 8 999,13 € | 205 388,12 € |
| Année 23 | 65 915,69 € | 6 576,79 € | 139 472,43 € |
| Année 24 | 68 430,46 € | 4 062,02 € | 71 041,97 € |
| Année 25 | 71 041,97 € | 1 451,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 175 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.