Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 783,98 € | 5 783,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 527 € / mois | 16 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 000 € | 1 215 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 125 € | 1 153 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 125 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 693,01 € | 41 714,75 € | 1 097 306,99 € |
| Année 2 | 28 749,54 € | 40 658,22 € | 1 068 557,45 € |
| Année 3 | 29 846,38 € | 39 561,38 € | 1 038 711,07 € |
| Année 4 | 30 985,07 € | 38 422,69 € | 1 007 726,00 € |
| Année 5 | 32 167,18 € | 37 240,58 € | 975 558,82 € |
| Année 6 | 33 394,40 € | 36 013,36 € | 942 164,42 € |
| Année 7 | 34 668,43 € | 34 739,33 € | 907 495,99 € |
| Année 8 | 35 991,08 € | 33 416,68 € | 871 504,91 € |
| Année 9 | 37 364,18 € | 32 043,58 € | 834 140,73 € |
| Année 10 | 38 789,68 € | 30 618,08 € | 795 351,05 € |
| Année 11 | 40 269,56 € | 29 138,20 € | 755 081,49 € |
| Année 12 | 41 805,88 € | 27 601,88 € | 713 275,61 € |
| Année 13 | 43 400,83 € | 26 006,93 € | 669 874,78 € |
| Année 14 | 45 056,62 € | 24 351,14 € | 624 818,16 € |
| Année 15 | 46 775,61 € | 22 632,15 € | 578 042,55 € |
| Année 16 | 48 560,16 € | 20 847,60 € | 529 482,39 € |
| Année 17 | 50 412,79 € | 18 994,97 € | 479 069,60 € |
| Année 18 | 52 336,09 € | 17 071,67 € | 426 733,51 € |
| Année 19 | 54 332,79 € | 15 074,97 € | 372 400,72 € |
| Année 20 | 56 405,66 € | 13 002,10 € | 315 995,06 € |
| Année 21 | 58 557,61 € | 10 850,15 € | 257 437,45 € |
| Année 22 | 60 791,66 € | 8 616,10 € | 196 645,79 € |
| Année 23 | 63 110,92 € | 6 296,84 € | 133 534,87 € |
| Année 24 | 65 518,68 € | 3 889,08 € | 68 016,19 € |
| Année 25 | 68 016,19 € | 1 389,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 526 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 125 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.