Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 501,44 € | 5 501,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 671 € / mois | 15 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 000 € | 1 215 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 125 € | 1 153 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 125 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 132,80 € | 46 884,48 € | 1 105 867,20 € |
| Année 2 | 19 952,00 € | 46 065,28 € | 1 085 915,20 € |
| Année 3 | 20 806,33 € | 45 210,95 € | 1 065 108,87 € |
| Année 4 | 21 697,22 € | 44 320,06 € | 1 043 411,65 € |
| Année 5 | 22 626,24 € | 43 391,04 € | 1 020 785,41 € |
| Année 6 | 23 595,05 € | 42 422,23 € | 997 190,36 € |
| Année 7 | 24 605,35 € | 41 411,93 € | 972 585,01 € |
| Année 8 | 25 658,88 € | 40 358,40 € | 946 926,13 € |
| Année 9 | 26 757,56 € | 39 259,72 € | 920 168,57 € |
| Année 10 | 27 903,27 € | 38 114,01 € | 892 265,30 € |
| Année 11 | 29 098,03 € | 36 919,25 € | 863 167,27 € |
| Année 12 | 30 343,97 € | 35 673,31 € | 832 823,30 € |
| Année 13 | 31 643,23 € | 34 374,05 € | 801 180,07 € |
| Année 14 | 32 998,11 € | 33 019,17 € | 768 181,96 € |
| Année 15 | 34 411,03 € | 31 606,25 € | 733 770,93 € |
| Année 16 | 35 884,45 € | 30 132,83 € | 697 886,48 € |
| Année 17 | 37 420,96 € | 28 596,32 € | 660 465,52 € |
| Année 18 | 39 023,25 € | 26 994,03 € | 621 442,27 € |
| Année 19 | 40 694,13 € | 25 323,15 € | 580 748,14 € |
| Année 20 | 42 436,58 € | 23 580,70 € | 538 311,56 € |
| Année 21 | 44 253,62 € | 21 763,66 € | 494 057,94 € |
| Année 22 | 46 148,48 € | 19 868,80 € | 447 909,46 € |
| Année 23 | 48 124,47 € | 17 892,81 € | 399 784,99 € |
| Année 24 | 50 185,08 € | 15 832,20 € | 349 599,91 € |
| Année 25 | 52 333,89 € | 13 683,39 € | 297 266,02 € |
| Année 26 | 54 574,71 € | 11 442,57 € | 242 691,31 € |
| Année 27 | 56 911,49 € | 9 105,79 € | 185 779,82 € |
| Année 28 | 59 348,33 € | 6 668,95 € | 126 431,49 € |
| Année 29 | 61 889,51 € | 4 127,77 € | 64 541,98 € |
| Année 30 | 64 541,98 € | 1 477,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.