Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 086,70 € | 8 086,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 505 € / mois | 23 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 000 € | 1 215 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 125 € | 1 153 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 706,14 € | 39 334,26 € | 1 067 293,86 € |
| Année 2 | 59 806,26 € | 37 234,14 € | 1 007 487,60 € |
| Année 3 | 61 982,80 € | 35 057,60 € | 945 504,80 € |
| Année 4 | 64 238,55 € | 32 801,85 € | 881 266,25 € |
| Année 5 | 66 576,43 € | 30 463,97 € | 814 689,82 € |
| Année 6 | 68 999,36 € | 28 041,04 € | 745 690,46 € |
| Année 7 | 71 510,48 € | 25 529,92 € | 674 179,98 € |
| Année 8 | 74 112,97 € | 22 927,43 € | 600 067,01 € |
| Année 9 | 76 810,19 € | 20 230,21 € | 523 256,82 € |
| Année 10 | 79 605,55 € | 17 434,85 € | 443 651,27 € |
| Année 11 | 82 502,68 € | 14 537,72 € | 361 148,59 € |
| Année 12 | 85 505,21 € | 11 535,19 € | 275 643,38 € |
| Année 13 | 88 617,03 € | 8 423,37 € | 187 026,35 € |
| Année 14 | 91 842,09 € | 5 198,31 € | 95 184,26 € |
| Année 15 | 95 184,26 € | 1 855,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 500 € pour cette enveloppe de financement.