Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 175 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 446,11 € | 8 446,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 594 € / mois | 24 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 000 € | 1 269 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 375 € | 1 204 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 270,88 € | 41 082,44 € | 1 114 729,12 € |
| Année 2 | 62 464,34 € | 38 888,98 € | 1 052 264,78 € |
| Année 3 | 64 737,63 € | 36 615,69 € | 987 527,15 € |
| Année 4 | 67 093,64 € | 34 259,68 € | 920 433,51 € |
| Année 5 | 69 535,42 € | 31 817,90 € | 850 898,09 € |
| Année 6 | 72 066,03 € | 29 287,29 € | 778 832,06 € |
| Année 7 | 74 688,73 € | 26 664,59 € | 704 143,33 € |
| Année 8 | 77 406,92 € | 23 946,40 € | 626 736,41 € |
| Année 9 | 80 224,01 € | 21 129,31 € | 546 512,40 € |
| Année 10 | 83 143,63 € | 18 209,69 € | 463 368,77 € |
| Année 11 | 86 169,50 € | 15 183,82 € | 377 199,27 € |
| Année 12 | 89 305,48 € | 12 047,84 € | 287 893,79 € |
| Année 13 | 92 555,60 € | 8 797,72 € | 195 338,19 € |
| Année 14 | 95 924,01 € | 5 429,31 € | 99 414,18 € |
| Année 15 | 99 414,18 € | 1 938,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 175 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 375 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.