Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 275 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 164,92 € | 9 164,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 772 € / mois | 26 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 000 € | 1 377 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 875 € | 1 306 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 400,23 € | 44 578,81 € | 1 209 599,77 € |
| Année 2 | 67 780,35 € | 42 198,69 € | 1 141 819,42 € |
| Année 3 | 70 247,09 € | 39 731,95 € | 1 071 572,33 € |
| Année 4 | 72 803,64 € | 37 175,40 € | 998 768,69 € |
| Année 5 | 75 453,18 € | 34 525,86 € | 923 315,51 € |
| Année 6 | 78 199,20 € | 31 779,84 € | 845 116,31 € |
| Année 7 | 81 045,11 € | 28 933,93 € | 764 071,20 € |
| Année 8 | 83 994,62 € | 25 984,42 € | 680 076,58 € |
| Année 9 | 87 051,45 € | 22 927,59 € | 593 025,13 € |
| Année 10 | 90 219,53 € | 19 759,51 € | 502 805,60 € |
| Année 11 | 93 502,93 € | 16 476,11 € | 409 302,67 € |
| Année 12 | 96 905,80 € | 13 073,24 € | 312 396,87 € |
| Année 13 | 100 432,53 € | 9 546,51 € | 211 964,34 € |
| Année 14 | 104 087,60 € | 5 891,44 € | 107 876,74 € |
| Année 15 | 107 876,74 € | 2 103,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 275 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 875 € (2,5%).