Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 524,33 € | 9 524,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 862 € / mois | 27 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 000 € | 1 431 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 125 € | 1 358 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 964,96 € | 46 327,00 € | 1 257 035,04 € |
| Année 2 | 70 438,43 € | 43 853,53 € | 1 186 596,61 € |
| Année 3 | 73 001,92 € | 41 290,04 € | 1 113 594,69 € |
| Année 4 | 75 658,68 € | 38 633,28 € | 1 037 936,01 € |
| Année 5 | 78 412,16 € | 35 879,80 € | 959 523,85 € |
| Année 6 | 81 265,83 € | 33 026,13 € | 878 258,02 € |
| Année 7 | 84 223,36 € | 30 068,60 € | 794 034,66 € |
| Année 8 | 87 288,52 € | 27 003,44 € | 706 746,14 € |
| Année 9 | 90 465,23 € | 23 826,73 € | 616 280,91 € |
| Année 10 | 93 757,59 € | 20 534,37 € | 522 523,32 € |
| Année 11 | 97 169,72 € | 17 122,24 € | 425 353,60 € |
| Année 12 | 100 706,07 € | 13 585,89 € | 324 647,53 € |
| Année 13 | 104 371,08 € | 9 920,88 € | 220 276,45 € |
| Année 14 | 108 169,48 € | 6 122,48 € | 112 106,97 € |
| Année 15 | 112 106,97 € | 2 185,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.