Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 807,59 € | 7 807,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 659 € / mois | 22 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 000 € | 1 431 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 125 € | 1 358 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 696,73 € | 47 994,35 € | 1 279 303,27 € |
| Année 2 | 47 407,01 € | 46 284,07 € | 1 231 896,26 € |
| Année 3 | 49 181,30 € | 44 509,78 € | 1 182 714,96 € |
| Année 4 | 51 022,05 € | 42 669,03 € | 1 131 692,91 € |
| Année 5 | 52 931,66 € | 40 759,42 € | 1 078 761,25 € |
| Année 6 | 54 912,73 € | 38 778,35 € | 1 023 848,52 € |
| Année 7 | 56 967,94 € | 36 723,14 € | 966 880,58 € |
| Année 8 | 59 100,08 € | 34 591,00 € | 907 780,50 € |
| Année 9 | 61 312,03 € | 32 379,05 € | 846 468,47 € |
| Année 10 | 63 606,76 € | 30 084,32 € | 782 861,71 € |
| Année 11 | 65 987,37 € | 27 703,71 € | 716 874,34 € |
| Année 12 | 68 457,09 € | 25 233,99 € | 648 417,25 € |
| Année 13 | 71 019,25 € | 22 671,83 € | 577 398,00 € |
| Année 14 | 73 677,29 € | 20 013,79 € | 503 720,71 € |
| Année 15 | 76 434,80 € | 17 256,28 € | 427 285,91 € |
| Année 16 | 79 295,54 € | 14 395,54 € | 347 990,37 € |
| Année 17 | 82 263,33 € | 11 427,75 € | 265 727,04 € |
| Année 18 | 85 342,21 € | 8 348,87 € | 180 384,83 € |
| Année 19 | 88 536,34 € | 5 154,74 € | 91 848,49 € |
| Année 20 | 91 848,49 € | 1 841,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.