Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 479,48 € | 6 479,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 635 € / mois | 18 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 000 € | 1 431 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 125 € | 1 358 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 325 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 534,26 € | 55 219,50 € | 1 302 465,74 € |
| Année 2 | 23 499,13 € | 54 254,63 € | 1 278 966,61 € |
| Année 3 | 24 505,33 € | 53 248,43 € | 1 254 461,28 € |
| Année 4 | 25 554,60 € | 52 199,16 € | 1 228 906,68 € |
| Année 5 | 26 648,77 € | 51 104,99 € | 1 202 257,91 € |
| Année 6 | 27 789,85 € | 49 963,91 € | 1 174 468,06 € |
| Année 7 | 28 979,73 € | 48 774,03 € | 1 145 488,33 € |
| Année 8 | 30 220,58 € | 47 533,18 € | 1 115 267,75 € |
| Année 9 | 31 514,58 € | 46 239,18 € | 1 083 753,17 € |
| Année 10 | 32 863,97 € | 44 889,79 € | 1 050 889,20 € |
| Année 11 | 34 271,14 € | 43 482,62 € | 1 016 618,06 € |
| Année 12 | 35 738,56 € | 42 015,20 € | 980 879,50 € |
| Année 13 | 37 268,81 € | 40 484,95 € | 943 610,69 € |
| Année 14 | 38 864,59 € | 38 889,17 € | 904 746,10 € |
| Année 15 | 40 528,69 € | 37 225,07 € | 864 217,41 € |
| Année 16 | 42 264,05 € | 35 489,71 € | 821 953,36 € |
| Année 17 | 44 073,71 € | 33 680,05 € | 777 879,65 € |
| Année 18 | 45 960,86 € | 31 792,90 € | 731 918,79 € |
| Année 19 | 47 928,82 € | 29 824,94 € | 683 989,97 € |
| Année 20 | 49 981,03 € | 27 772,73 € | 634 008,94 € |
| Année 21 | 52 121,12 € | 25 632,64 € | 581 887,82 € |
| Année 22 | 54 352,85 € | 23 400,91 € | 527 534,97 € |
| Année 23 | 56 680,13 € | 21 073,63 € | 470 854,84 € |
| Année 24 | 59 107,06 € | 18 646,70 € | 411 747,78 € |
| Année 25 | 61 637,90 € | 16 115,86 € | 350 109,88 € |
| Année 26 | 64 277,12 € | 13 476,64 € | 285 832,76 € |
| Année 27 | 67 029,34 € | 10 724,42 € | 218 803,42 € |
| Année 28 | 69 899,39 € | 7 854,37 € | 148 904,03 € |
| Année 29 | 72 892,36 € | 4 861,40 € | 76 011,67 € |
| Année 30 | 76 011,67 € | 1 740,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 513 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.