Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 968,49 € | 6 968,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 117 € / mois | 19 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 000 € | 1 539 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 625 € | 1 460 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 425 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 234,87 € | 59 387,01 € | 1 400 765,13 € |
| Année 2 | 25 272,56 € | 58 349,32 € | 1 375 492,57 € |
| Année 3 | 26 354,67 € | 57 267,21 € | 1 349 137,90 € |
| Année 4 | 27 483,15 € | 56 138,73 € | 1 321 654,75 € |
| Année 5 | 28 659,91 € | 54 961,97 € | 1 292 994,84 € |
| Année 6 | 29 887,07 € | 53 734,81 € | 1 263 107,77 € |
| Année 7 | 31 166,79 € | 52 455,09 € | 1 231 940,98 € |
| Année 8 | 32 501,29 € | 51 120,59 € | 1 199 439,69 € |
| Année 9 | 33 892,90 € | 49 728,98 € | 1 165 546,79 € |
| Année 10 | 35 344,16 € | 48 277,72 € | 1 130 202,63 € |
| Année 11 | 36 857,50 € | 46 764,38 € | 1 093 345,13 € |
| Année 12 | 38 435,68 € | 45 186,20 € | 1 054 909,45 € |
| Année 13 | 40 081,42 € | 43 540,46 € | 1 014 828,03 € |
| Année 14 | 41 797,61 € | 41 824,27 € | 973 030,42 € |
| Année 15 | 43 587,30 € | 40 034,58 € | 929 443,12 € |
| Année 16 | 45 453,63 € | 38 168,25 € | 883 989,49 € |
| Année 17 | 47 399,88 € | 36 222,00 € | 836 589,61 € |
| Année 18 | 49 429,43 € | 34 192,45 € | 787 160,18 € |
| Année 19 | 51 545,92 € | 32 075,96 € | 735 614,26 € |
| Année 20 | 53 753,00 € | 29 868,88 € | 681 861,26 € |
| Année 21 | 56 054,58 € | 27 567,30 € | 625 806,68 € |
| Année 22 | 58 454,73 € | 25 167,15 € | 567 351,95 € |
| Année 23 | 60 957,67 € | 22 664,21 € | 506 394,28 € |
| Année 24 | 63 567,76 € | 20 054,12 € | 442 826,52 € |
| Année 25 | 66 289,57 € | 17 332,31 € | 376 536,95 € |
| Année 26 | 69 127,98 € | 14 493,90 € | 307 408,97 € |
| Année 27 | 72 087,89 € | 11 533,99 € | 235 321,08 € |
| Année 28 | 75 174,57 € | 8 447,31 € | 160 146,51 € |
| Année 29 | 78 393,38 € | 5 228,50 € | 81 753,13 € |
| Année 30 | 81 753,13 € | 1 871,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 100 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.