Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 213,00 € | 7 213,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 858 € / mois | 20 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 000 € | 1 593 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 875 € | 1 511 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 085,25 € | 61 470,75 € | 1 449 914,75 € |
| Année 2 | 26 159,34 € | 60 396,66 € | 1 423 755,41 € |
| Année 3 | 27 279,41 € | 59 276,59 € | 1 396 476,00 € |
| Année 4 | 28 447,48 € | 58 108,52 € | 1 368 028,52 € |
| Année 5 | 29 665,53 € | 56 890,47 € | 1 338 362,99 € |
| Année 6 | 30 935,76 € | 55 620,24 € | 1 307 427,23 € |
| Année 7 | 32 260,36 € | 54 295,64 € | 1 275 166,87 € |
| Année 8 | 33 641,69 € | 52 914,31 € | 1 241 525,18 € |
| Année 9 | 35 082,17 € | 51 473,83 € | 1 206 443,01 € |
| Année 10 | 36 584,33 € | 49 971,67 € | 1 169 858,68 € |
| Année 11 | 38 150,76 € | 48 405,24 € | 1 131 707,92 € |
| Année 12 | 39 784,32 € | 46 771,68 € | 1 091 923,60 € |
| Année 13 | 41 487,81 € | 45 068,19 € | 1 050 435,79 € |
| Année 14 | 43 264,23 € | 43 291,77 € | 1 007 171,56 € |
| Année 15 | 45 116,72 € | 41 439,28 € | 962 054,84 € |
| Année 16 | 47 048,53 € | 39 507,47 € | 915 006,31 € |
| Année 17 | 49 063,05 € | 37 492,95 € | 865 943,26 € |
| Année 18 | 51 163,84 € | 35 392,16 € | 814 779,42 € |
| Année 19 | 53 354,55 € | 33 201,45 € | 761 424,87 € |
| Année 20 | 55 639,09 € | 30 916,91 € | 705 785,78 € |
| Année 21 | 58 021,44 € | 28 534,56 € | 647 764,34 € |
| Année 22 | 60 505,83 € | 26 050,17 € | 587 258,51 € |
| Année 23 | 63 096,56 € | 23 459,44 € | 524 161,95 € |
| Année 24 | 65 798,23 € | 20 757,77 € | 458 363,72 € |
| Année 25 | 68 615,59 € | 17 940,41 € | 389 748,13 € |
| Année 26 | 71 553,57 € | 15 002,43 € | 318 194,56 € |
| Année 27 | 74 617,36 € | 11 938,64 € | 243 577,20 € |
| Année 28 | 77 812,31 € | 8 743,69 € | 165 764,89 € |
| Année 29 | 81 144,06 € | 5 411,94 € | 84 620,83 € |
| Année 30 | 84 620,83 € | 1 937,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 475 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 700 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.