Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 457,51 € | 7 457,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 599 € / mois | 21 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 000 € | 1 647 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 125 € | 1 563 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 525 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 935,60 € | 63 554,52 € | 1 499 064,40 € |
| Année 2 | 27 046,12 € | 62 444,00 € | 1 472 018,28 € |
| Année 3 | 28 204,18 € | 61 285,94 € | 1 443 814,10 € |
| Année 4 | 29 411,82 € | 60 078,30 € | 1 414 402,28 € |
| Année 5 | 30 671,17 € | 58 818,95 € | 1 383 731,11 € |
| Année 6 | 31 984,46 € | 57 505,66 € | 1 351 746,65 € |
| Année 7 | 33 353,96 € | 56 136,16 € | 1 318 392,69 € |
| Année 8 | 34 782,13 € | 54 707,99 € | 1 283 610,56 € |
| Année 9 | 36 271,39 € | 53 218,73 € | 1 247 339,17 € |
| Année 10 | 37 824,47 € | 51 665,65 € | 1 209 514,70 € |
| Année 11 | 39 444,05 € | 50 046,07 € | 1 170 070,65 € |
| Année 12 | 41 132,97 € | 48 357,15 € | 1 128 937,68 € |
| Année 13 | 42 894,20 € | 46 595,92 € | 1 086 043,48 € |
| Année 14 | 44 730,85 € | 44 759,27 € | 1 041 312,63 € |
| Année 15 | 46 646,13 € | 42 843,99 € | 994 666,50 € |
| Année 16 | 48 643,42 € | 40 846,70 € | 946 023,08 € |
| Année 17 | 50 726,24 € | 38 763,88 € | 895 296,84 € |
| Année 18 | 52 898,24 € | 36 591,88 € | 842 398,60 € |
| Année 19 | 55 163,23 € | 34 326,89 € | 787 235,37 € |
| Année 20 | 57 525,21 € | 31 964,91 € | 729 710,16 € |
| Année 21 | 59 988,34 € | 29 501,78 € | 669 721,82 € |
| Année 22 | 62 556,90 € | 26 933,22 € | 607 164,92 € |
| Année 23 | 65 235,49 € | 24 254,63 € | 541 929,43 € |
| Année 24 | 68 028,72 € | 21 461,40 € | 473 900,71 € |
| Année 25 | 70 941,57 € | 18 548,55 € | 402 959,14 € |
| Année 26 | 73 979,16 € | 15 510,96 € | 328 979,98 € |
| Année 27 | 77 146,80 € | 12 343,32 € | 251 833,18 € |
| Année 28 | 80 450,06 € | 9 040,06 € | 171 383,12 € |
| Année 29 | 83 894,78 € | 5 595,34 € | 87 488,34 € |
| Année 30 | 87 488,34 € | 2 003,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.