Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 575 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 702,02 € | 7 702,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 339 € / mois | 22 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 000 € | 1 701 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 375 € | 1 614 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 575 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 785,95 € | 65 638,29 € | 1 548 214,05 € |
| Année 2 | 27 932,88 € | 64 491,36 € | 1 520 281,17 € |
| Année 3 | 29 128,94 € | 63 295,30 € | 1 491 152,23 € |
| Année 4 | 30 376,16 € | 62 048,08 € | 1 460 776,07 € |
| Année 5 | 31 676,80 € | 60 747,44 € | 1 429 099,27 € |
| Année 6 | 33 033,14 € | 59 391,10 € | 1 396 066,13 € |
| Année 7 | 34 447,55 € | 57 976,69 € | 1 361 618,58 € |
| Année 8 | 35 922,53 € | 56 501,71 € | 1 325 696,05 € |
| Année 9 | 37 460,67 € | 54 963,57 € | 1 288 235,38 € |
| Année 10 | 39 064,66 € | 53 359,58 € | 1 249 170,72 € |
| Année 11 | 40 737,34 € | 51 686,90 € | 1 208 433,38 € |
| Année 12 | 42 481,61 € | 49 942,63 € | 1 165 951,77 € |
| Année 13 | 44 300,58 € | 48 123,66 € | 1 121 651,19 € |
| Année 14 | 46 197,47 € | 46 226,77 € | 1 075 453,72 € |
| Année 15 | 48 175,54 € | 44 248,70 € | 1 027 278,18 € |
| Année 16 | 50 238,33 € | 42 185,91 € | 977 039,85 € |
| Année 17 | 52 389,44 € | 40 034,80 € | 924 650,41 € |
| Année 18 | 54 632,64 € | 37 791,60 € | 870 017,77 € |
| Année 19 | 56 971,90 € | 35 452,34 € | 813 045,87 € |
| Année 20 | 59 411,32 € | 33 012,92 € | 753 634,55 € |
| Année 21 | 61 955,19 € | 30 469,05 € | 691 679,36 € |
| Année 22 | 64 608,00 € | 27 816,24 € | 627 071,36 € |
| Année 23 | 67 374,39 € | 25 049,85 € | 559 696,97 € |
| Année 24 | 70 259,21 € | 22 165,03 € | 489 437,76 € |
| Année 25 | 73 267,56 € | 19 156,68 € | 416 170,20 € |
| Année 26 | 76 404,74 € | 16 019,50 € | 339 765,46 € |
| Année 27 | 79 676,25 € | 12 747,99 € | 260 089,21 € |
| Année 28 | 83 087,83 € | 9 336,41 € | 177 001,38 € |
| Année 29 | 86 645,47 € | 5 778,77 € | 90 355,91 € |
| Année 30 | 90 355,91 € | 2 068,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 575 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 006 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.