Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 723,99 € | 6 723,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 376 € / mois | 19 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 000 € | 1 485 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 375 € | 1 409 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 375 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 384,62 € | 57 303,26 € | 1 351 615,38 € |
| Année 2 | 24 385,90 € | 56 301,98 € | 1 327 229,48 € |
| Année 3 | 25 430,06 € | 55 257,82 € | 1 301 799,42 € |
| Année 4 | 26 518,92 € | 54 168,96 € | 1 275 280,50 € |
| Année 5 | 27 654,43 € | 53 033,45 € | 1 247 626,07 € |
| Année 6 | 28 838,53 € | 51 849,35 € | 1 218 787,54 € |
| Année 7 | 30 073,33 € | 50 614,55 € | 1 188 714,21 € |
| Année 8 | 31 361,02 € | 49 326,86 € | 1 157 353,19 € |
| Année 9 | 32 703,83 € | 47 984,05 € | 1 124 649,36 € |
| Année 10 | 34 104,14 € | 46 583,74 € | 1 090 545,22 € |
| Année 11 | 35 564,42 € | 45 123,46 € | 1 054 980,80 € |
| Année 12 | 37 087,22 € | 43 600,66 € | 1 017 893,58 € |
| Année 13 | 38 675,19 € | 42 012,69 € | 979 218,39 € |
| Année 14 | 40 331,20 € | 40 356,68 € | 938 887,19 € |
| Année 15 | 42 058,10 € | 38 629,78 € | 896 829,09 € |
| Année 16 | 43 858,96 € | 36 828,92 € | 852 970,13 € |
| Année 17 | 45 736,92 € | 34 950,96 € | 807 233,21 € |
| Année 18 | 47 695,27 € | 32 992,61 € | 759 537,94 € |
| Année 19 | 49 737,52 € | 30 950,36 € | 709 800,42 € |
| Année 20 | 51 867,14 € | 28 820,74 € | 657 933,28 € |
| Année 21 | 54 088,01 € | 26 599,87 € | 603 845,27 € |
| Année 22 | 56 403,93 € | 24 283,95 € | 547 441,34 € |
| Année 23 | 58 819,04 € | 21 868,84 € | 488 622,30 € |
| Année 24 | 61 337,56 € | 19 350,32 € | 427 284,74 € |
| Année 25 | 63 963,90 € | 16 723,98 € | 363 320,84 € |
| Année 26 | 66 702,71 € | 13 985,17 € | 296 618,13 € |
| Année 27 | 69 558,80 € | 11 129,08 € | 227 059,33 € |
| Année 28 | 72 537,15 € | 8 150,73 € | 154 522,18 € |
| Année 29 | 75 643,04 € | 5 044,84 € | 78 879,14 € |
| Année 30 | 78 879,14 € | 1 805,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 211 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.