Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 102,21 € | 8 102,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 552 € / mois | 23 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 000 € | 1 485 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 375 € | 1 409 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 421,05 € | 49 805,47 € | 1 327 578,95 € |
| Année 2 | 49 195,89 € | 48 030,63 € | 1 278 383,06 € |
| Année 3 | 51 037,15 € | 46 189,37 € | 1 227 345,91 € |
| Année 4 | 52 947,30 € | 44 279,22 € | 1 174 398,61 € |
| Année 5 | 54 928,96 € | 42 297,56 € | 1 119 469,65 € |
| Année 6 | 56 984,80 € | 40 241,72 € | 1 062 484,85 € |
| Année 7 | 59 117,58 € | 38 108,94 € | 1 003 367,27 € |
| Année 8 | 61 330,18 € | 35 896,34 € | 942 037,09 € |
| Année 9 | 63 625,60 € | 33 600,92 € | 878 411,49 € |
| Année 10 | 66 006,89 € | 31 219,63 € | 812 404,60 € |
| Année 11 | 68 477,36 € | 28 749,16 € | 743 927,24 € |
| Année 12 | 71 040,24 € | 26 186,28 € | 672 887,00 € |
| Année 13 | 73 699,10 € | 23 527,42 € | 599 187,90 € |
| Année 14 | 76 457,42 € | 20 769,10 € | 522 730,48 € |
| Année 15 | 79 319,02 € | 17 907,50 € | 443 411,46 € |
| Année 16 | 82 287,68 € | 14 938,84 € | 361 123,78 € |
| Année 17 | 85 367,46 € | 11 859,06 € | 275 756,32 € |
| Année 18 | 88 562,53 € | 8 663,99 € | 187 193,79 € |
| Année 19 | 91 877,16 € | 5 349,36 € | 95 316,63 € |
| Année 20 | 95 316,63 € | 1 910,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 500 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 149 €.