Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 396,84 € | 8 396,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 445 € / mois | 23 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 000 € | 1 539 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 625 € | 1 460 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 145,49 € | 51 616,59 € | 1 375 854,51 € |
| Année 2 | 50 984,86 € | 49 777,22 € | 1 324 869,65 € |
| Année 3 | 52 893,09 € | 47 868,99 € | 1 271 976,56 € |
| Année 4 | 54 872,73 € | 45 889,35 € | 1 217 103,83 € |
| Année 5 | 56 926,45 € | 43 835,63 € | 1 160 177,38 € |
| Année 6 | 59 057,04 € | 41 705,04 € | 1 101 120,34 € |
| Année 7 | 61 267,38 € | 39 494,70 € | 1 039 852,96 € |
| Année 8 | 63 560,44 € | 37 201,64 € | 976 292,52 € |
| Année 9 | 65 939,32 € | 34 822,76 € | 910 353,20 € |
| Année 10 | 68 407,23 € | 32 354,85 € | 841 945,97 € |
| Année 11 | 70 967,50 € | 29 794,58 € | 770 978,47 € |
| Année 12 | 73 623,63 € | 27 138,45 € | 697 354,84 € |
| Année 13 | 76 379,16 € | 24 382,92 € | 620 975,68 € |
| Année 14 | 79 237,79 € | 21 524,29 € | 541 737,89 € |
| Année 15 | 82 203,43 € | 18 558,65 € | 459 534,46 € |
| Année 16 | 85 280,04 € | 15 482,04 € | 374 254,42 € |
| Année 17 | 88 471,85 € | 12 290,23 € | 285 782,57 € |
| Année 18 | 91 783,09 € | 8 978,99 € | 193 999,48 € |
| Année 19 | 95 218,26 € | 5 543,82 € | 98 781,22 € |
| Année 20 | 98 781,22 € | 1 980,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.