Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 243,15 € | 10 243,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 040 € / mois | 29 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 000 € | 1 539 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 625 € | 1 460 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 094,43 € | 49 823,37 € | 1 351 905,57 € |
| Année 2 | 75 754,57 € | 47 163,23 € | 1 276 151,00 € |
| Année 3 | 78 511,51 € | 44 406,29 € | 1 197 639,49 € |
| Année 4 | 81 368,81 € | 41 548,99 € | 1 116 270,68 € |
| Année 5 | 84 330,11 € | 38 587,69 € | 1 031 940,57 € |
| Année 6 | 87 399,15 € | 35 518,65 € | 944 541,42 € |
| Année 7 | 90 579,90 € | 32 337,90 € | 853 961,52 € |
| Année 8 | 93 876,40 € | 29 041,40 € | 760 085,12 € |
| Année 9 | 97 292,85 € | 25 624,95 € | 662 792,27 € |
| Année 10 | 100 833,67 € | 22 084,13 € | 561 958,60 € |
| Année 11 | 104 503,34 € | 18 414,46 € | 457 455,26 € |
| Année 12 | 108 306,57 € | 14 611,23 € | 349 148,69 € |
| Année 13 | 112 248,18 € | 10 669,62 € | 236 900,51 € |
| Année 14 | 116 333,29 € | 6 584,51 € | 120 567,22 € |
| Année 15 | 120 567,22 € | 2 350,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 266 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 100 € pour cette enveloppe de financement.