Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 883,74 € | 9 883,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 951 € / mois | 28 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 000 € | 1 485 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 375 € | 1 409 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 529,71 € | 48 075,17 € | 1 304 470,29 € |
| Année 2 | 73 096,50 € | 45 508,38 € | 1 231 373,79 € |
| Année 3 | 75 756,73 € | 42 848,15 € | 1 155 617,06 € |
| Année 4 | 78 513,76 € | 40 091,12 € | 1 077 103,30 € |
| Année 5 | 81 371,12 € | 37 233,76 € | 995 732,18 € |
| Année 6 | 84 332,51 € | 34 272,37 € | 911 399,67 € |
| Année 7 | 87 401,63 € | 31 203,25 € | 823 998,04 € |
| Année 8 | 90 582,47 € | 28 022,41 € | 733 415,57 € |
| Année 9 | 93 879,06 € | 24 725,82 € | 639 536,51 € |
| Année 10 | 97 295,62 € | 21 309,26 € | 542 240,89 € |
| Année 11 | 100 836,55 € | 17 768,33 € | 441 404,34 € |
| Année 12 | 104 506,31 € | 14 098,57 € | 336 898,03 € |
| Année 13 | 108 309,64 € | 10 295,24 € | 228 588,39 € |
| Année 14 | 112 251,39 € | 6 353,49 € | 116 337,00 € |
| Année 15 | 116 337,00 € | 2 268,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.