Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 475 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 691,46 € | 8 691,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 338 € / mois | 24 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 000 € | 1 593 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 875 € | 1 511 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 475 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 869,84 € | 53 427,68 € | 1 424 130,16 € |
| Année 2 | 52 773,74 € | 51 523,78 € | 1 371 356,42 € |
| Année 3 | 54 748,90 € | 49 548,62 € | 1 316 607,52 € |
| Année 4 | 56 797,99 € | 47 499,53 € | 1 259 809,53 € |
| Année 5 | 58 923,76 € | 45 373,76 € | 1 200 885,77 € |
| Année 6 | 61 129,12 € | 43 168,40 € | 1 139 756,65 € |
| Année 7 | 63 417,00 € | 40 880,52 € | 1 076 339,65 € |
| Année 8 | 65 790,55 € | 38 506,97 € | 1 010 549,10 € |
| Année 9 | 68 252,87 € | 36 044,65 € | 942 296,23 € |
| Année 10 | 70 807,39 € | 33 490,13 € | 871 488,84 € |
| Année 11 | 73 457,48 € | 30 840,04 € | 798 031,36 € |
| Année 12 | 76 206,79 € | 28 090,73 € | 721 824,57 € |
| Année 13 | 79 058,97 € | 25 238,55 € | 642 765,60 € |
| Année 14 | 82 017,93 € | 22 279,59 € | 560 747,67 € |
| Année 15 | 85 087,61 € | 19 209,91 € | 475 660,06 € |
| Année 16 | 88 272,21 € | 16 025,31 € | 387 387,85 € |
| Année 17 | 91 575,96 € | 12 721,56 € | 295 811,89 € |
| Année 18 | 95 003,40 € | 9 294,12 € | 200 808,49 € |
| Année 19 | 98 559,11 € | 5 738,41 € | 102 249,38 € |
| Année 20 | 102 249,38 € | 2 049,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 475 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 700 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.