Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 256,93 € | 5 256,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 930 € / mois | 15 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 000 € | 1 161 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 875 € | 1 101 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 075 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 282,44 € | 44 800,72 € | 1 056 717,56 € |
| Année 2 | 19 065,24 € | 44 017,92 € | 1 037 652,32 € |
| Année 3 | 19 881,57 € | 43 201,59 € | 1 017 770,75 € |
| Année 4 | 20 732,86 € | 42 350,30 € | 997 037,89 € |
| Année 5 | 21 620,61 € | 41 462,55 € | 975 417,28 € |
| Année 6 | 22 546,37 € | 40 536,79 € | 952 870,91 € |
| Année 7 | 23 511,77 € | 39 571,39 € | 929 359,14 € |
| Année 8 | 24 518,48 € | 38 564,68 € | 904 840,66 € |
| Année 9 | 25 568,31 € | 37 514,85 € | 879 272,35 € |
| Année 10 | 26 663,10 € | 36 420,06 € | 852 609,25 € |
| Année 11 | 27 804,77 € | 35 278,39 € | 824 804,48 € |
| Année 12 | 28 995,31 € | 34 087,85 € | 795 809,17 € |
| Année 13 | 30 236,83 € | 32 846,33 € | 765 572,34 € |
| Année 14 | 31 531,51 € | 31 551,65 € | 734 040,83 € |
| Année 15 | 32 881,62 € | 30 201,54 € | 701 159,21 € |
| Année 16 | 34 289,55 € | 28 793,61 € | 666 869,66 € |
| Année 17 | 35 757,77 € | 27 325,39 € | 631 111,89 € |
| Année 18 | 37 288,84 € | 25 794,32 € | 593 823,05 € |
| Année 19 | 38 885,48 € | 24 197,68 € | 554 937,57 € |
| Année 20 | 40 550,47 € | 22 532,69 € | 514 387,10 € |
| Année 21 | 42 286,76 € | 20 796,40 € | 472 100,34 € |
| Année 22 | 44 097,39 € | 18 985,77 € | 428 002,95 € |
| Année 23 | 45 985,57 € | 17 097,59 € | 382 017,38 € |
| Année 24 | 47 954,58 € | 15 128,58 € | 334 062,80 € |
| Année 25 | 50 007,89 € | 13 075,27 € | 284 054,91 € |
| Année 26 | 52 149,14 € | 10 934,02 € | 231 905,77 € |
| Année 27 | 54 382,05 € | 8 701,11 € | 177 523,72 € |
| Année 28 | 56 710,57 € | 6 372,59 € | 120 813,15 € |
| Année 29 | 59 138,81 € | 3 944,35 € | 61 674,34 € |
| Année 30 | 61 674,34 € | 1 412,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 900 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.