Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 526,91 € | 5 526,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 748 € / mois | 15 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 000 € | 1 161 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 875 € | 1 101 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 075 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 462,17 € | 39 860,75 € | 1 048 537,83 € |
| Année 2 | 27 471,73 € | 38 851,19 € | 1 021 066,10 € |
| Année 3 | 28 519,82 € | 37 803,10 € | 992 546,28 € |
| Année 4 | 29 607,86 € | 36 715,06 € | 962 938,42 € |
| Année 5 | 30 737,46 € | 35 585,46 € | 932 200,96 € |
| Année 6 | 31 910,13 € | 34 412,79 € | 900 290,83 € |
| Année 7 | 33 127,56 € | 33 195,36 € | 867 163,27 € |
| Année 8 | 34 391,42 € | 31 931,50 € | 832 771,85 € |
| Année 9 | 35 703,48 € | 30 619,44 € | 797 068,37 € |
| Année 10 | 37 065,61 € | 29 257,31 € | 760 002,76 € |
| Année 11 | 38 479,71 € | 27 843,21 € | 721 523,05 € |
| Année 12 | 39 947,75 € | 26 375,17 € | 681 575,30 € |
| Année 13 | 41 471,83 € | 24 851,09 € | 640 103,47 € |
| Année 14 | 43 054,05 € | 23 268,87 € | 597 049,42 € |
| Année 15 | 44 696,60 € | 21 626,32 € | 552 352,82 € |
| Année 16 | 46 401,82 € | 19 921,10 € | 505 951,00 € |
| Année 17 | 48 172,11 € | 18 150,81 € | 457 778,89 € |
| Année 18 | 50 009,94 € | 16 312,98 € | 407 768,95 € |
| Année 19 | 51 917,89 € | 14 405,03 € | 355 851,06 € |
| Année 20 | 53 898,62 € | 12 424,30 € | 301 952,44 € |
| Année 21 | 55 954,92 € | 10 368,00 € | 245 997,52 € |
| Année 22 | 58 089,68 € | 8 233,24 € | 187 907,84 € |
| Année 23 | 60 305,86 € | 6 017,06 € | 127 601,98 € |
| Année 24 | 62 606,61 € | 3 716,31 € | 64 995,37 € |
| Année 25 | 64 995,37 € | 1 327,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.