Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 334,46 € | 6 334,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 195 € / mois | 18 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 000 € | 1 161 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 875 € | 1 101 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 074,70 € | 38 938,82 € | 1 037 925,30 € |
| Année 2 | 38 462,29 € | 37 551,23 € | 999 463,01 € |
| Année 3 | 39 901,83 € | 36 111,69 € | 959 561,18 € |
| Année 4 | 41 395,25 € | 34 618,27 € | 918 165,93 € |
| Année 5 | 42 944,54 € | 33 068,98 € | 875 221,39 € |
| Année 6 | 44 551,82 € | 31 461,70 € | 830 669,57 € |
| Année 7 | 46 219,28 € | 29 794,24 € | 784 450,29 € |
| Année 8 | 47 949,13 € | 28 064,39 € | 736 501,16 € |
| Année 9 | 49 743,73 € | 26 269,79 € | 686 757,43 € |
| Année 10 | 51 605,48 € | 24 408,04 € | 635 151,95 € |
| Année 11 | 53 536,94 € | 22 476,58 € | 581 615,01 € |
| Année 12 | 55 540,67 € | 20 472,85 € | 526 074,34 € |
| Année 13 | 57 619,38 € | 18 394,14 € | 468 454,96 € |
| Année 14 | 59 775,90 € | 16 237,62 € | 408 679,06 € |
| Année 15 | 62 013,15 € | 14 000,37 € | 346 665,91 € |
| Année 16 | 64 334,13 € | 11 679,39 € | 282 331,78 € |
| Année 17 | 66 741,94 € | 9 271,58 € | 215 589,84 € |
| Année 18 | 69 239,92 € | 6 773,60 € | 146 349,92 € |
| Année 19 | 71 831,36 € | 4 182,16 € | 74 518,56 € |
| Année 20 | 74 518,56 € | 1 493,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 107 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 098 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.