Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 039,83 € | 6 039,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 303 € / mois | 17 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 000 € | 1 107 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 625 € | 1 050 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 350,25 € | 37 127,71 € | 989 649,75 € |
| Année 2 | 36 673,29 € | 35 804,67 € | 952 976,46 € |
| Année 3 | 38 045,88 € | 34 432,08 € | 914 930,58 € |
| Année 4 | 39 469,84 € | 33 008,12 € | 875 460,74 € |
| Année 5 | 40 947,04 € | 31 530,92 € | 834 513,70 € |
| Année 6 | 42 479,59 € | 29 998,37 € | 792 034,11 € |
| Année 7 | 44 069,49 € | 28 408,47 € | 747 964,62 € |
| Année 8 | 45 718,86 € | 26 759,10 € | 702 245,76 € |
| Année 9 | 47 429,98 € | 25 047,98 € | 654 815,78 € |
| Année 10 | 49 205,16 € | 23 272,80 € | 605 610,62 € |
| Année 11 | 51 046,77 € | 21 431,19 € | 554 563,85 € |
| Année 12 | 52 957,30 € | 19 520,66 € | 501 606,55 € |
| Année 13 | 54 939,33 € | 17 538,63 € | 446 667,22 € |
| Année 14 | 56 995,56 € | 15 482,40 € | 389 671,66 € |
| Année 15 | 59 128,74 € | 13 349,22 € | 330 542,92 € |
| Année 16 | 61 341,77 € | 11 136,19 € | 269 201,15 € |
| Année 17 | 63 637,59 € | 8 840,37 € | 205 563,56 € |
| Année 18 | 66 019,35 € | 6 458,61 € | 139 544,21 € |
| Année 19 | 68 490,27 € | 3 987,69 € | 71 053,94 € |
| Année 20 | 71 053,94 € | 1 424,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 257 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 300 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.