Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 925 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 450,58 € | 5 450,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 517 € / mois | 15 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 000 € | 999 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 125 € | 948 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 901,46 € | 33 505,50 € | 893 098,54 € |
| Année 2 | 33 095,42 € | 32 311,54 € | 860 003,12 € |
| Année 3 | 34 334,12 € | 31 072,84 € | 825 669,00 € |
| Année 4 | 35 619,12 € | 29 787,84 € | 790 049,88 € |
| Année 5 | 36 952,25 € | 28 454,71 € | 753 097,63 € |
| Année 6 | 38 335,27 € | 27 071,69 € | 714 762,36 € |
| Année 7 | 39 770,04 € | 25 636,92 € | 674 992,32 € |
| Année 8 | 41 258,52 € | 24 148,44 € | 633 733,80 € |
| Année 9 | 42 802,70 € | 22 604,26 € | 590 931,10 € |
| Année 10 | 44 404,69 € | 21 002,27 € | 546 526,41 € |
| Année 11 | 46 066,62 € | 19 340,34 € | 500 459,79 € |
| Année 12 | 47 790,76 € | 17 616,20 € | 452 669,03 € |
| Année 13 | 49 579,43 € | 15 827,53 € | 403 089,60 € |
| Année 14 | 51 435,05 € | 13 971,91 € | 351 654,55 € |
| Année 15 | 53 360,12 € | 12 046,84 € | 298 294,43 € |
| Année 16 | 55 357,23 € | 10 049,73 € | 242 937,20 € |
| Année 17 | 57 429,07 € | 7 977,89 € | 185 508,13 € |
| Année 18 | 59 578,50 € | 5 828,46 € | 125 929,63 € |
| Année 19 | 61 808,35 € | 3 598,61 € | 64 121,28 € |
| Année 20 | 64 121,28 € | 1 285,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 925 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.